互联网金融是在互联网技术高速发展背景下，由互联网企业主导的一种新型金融模式。它的核心竞争力在于利用大数据、人工智能、云计算、区块链等前沿技术，推动金融行业的服务质量和效率的提升。与传统金融相比，互联网金融有其独特的运营模式和业务优势，如在金融产品创新、用户体验优化、服务渠道拓宽等方面的突出表现。特别是以余额宝为代表的理财产品，因使用便捷、收益相对较高，迅速吸引了大量原本属于商业银行的活期存款。从数据上看，余额宝在推出初期的七日年化收益率一度超过7%，即便之后有所回落，但仍维持在4%左右，这显著高于同期商业银行的活期存款利率。
商业银行在互联网金融的冲击下，传统的负债业务、资产业务和中间业务都面临不同程度的影响。一方面，商业银行不得不重新审视和整合内部组织架构，积极进行互联网转型，以提升自身的竞争力。另一方面，它们需要探索在新的竞争环境下的发展战略，利用自身在资金、信誉、风险管理等方面的优势，创新业务模式和产品，增强与客户的互动和黏性。同时，商业银行也面临着前所未有的挑战和威胁，尤其是在技术应用、服务创新和市场适应性方面。
在这样的背景下，商业银行需要采取一系列的应对策略。SWOT分析法是一种有效的战略管理工具，商业银行可以通过这种分析方法来识别和评估自身的内外部环境。通过分析，商业银行可以明确自身的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats），从而制定出更加精准和有力的应对措施。优势可能包括资金规模、品牌信誉、风险控制能力等；劣势可能是技术应用的落后、产品创新能力不足、客户体验不佳；机会可能是新兴市场、技术创新、政策支持等；威胁则是来自互联网金融企业的激烈竞争、市场环境变化、监管政策调整等。
针对互联网金融带来的挑战，商业银行可以采取以下应对策略：第一，加强技术创新，特别是在大数据分析和应用、移动支付技术、智能风控等领域加大投入，提升服务效率和安全水平；第二，改进业务流程，简化操作，以提升客户体验；第三，加大在金融科技上的研发投入，如人工智能、云计算等，以快速响应市场变化和客户需求；第四，积极拓展新业务领域，如在线支付、P2P借贷等，以应对金融脱媒趋势；第五，加强与互联网企业的合作，探索新的商业模式，如API（应用程序接口）银行等，实现互利共赢。
互联网金融给商业银行带来了巨大挑战，也带来无限可能。商业银行要实现突围，就需要充分利用自身优势，直面内外挑战，积极拥抱互联网技术，不断进行业务创新和模式变革，提升服务质量，增强客户满意度，构建新的竞争优势。通过这些举措，商业银行有望在互联网金融时代继续稳固自身地位，甚至开拓出新的增长空间。
