在中国科技不断进步和金融行业迅猛发展的背景下，中国银行推出了一项名为“网御”的智能反欺诈服务，该服务被评为“2020年度中国最佳人工智能应用”奖项，标志着中国银行业在金融科技领域取得了新的突破。本文将详细介绍“网御”智能反欺诈服务的核心技术和应用实践。
“网御”智能反欺诈服务依托海量的交易数据和高维度的行为特征，构建了适用于高频交易场景的实时反欺诈系统。该系统运用了机器学习技术，尤其是流计算技术和传统批量计算相结合的模式，不仅满足了实时交易高并发、低延时、高精度和高可靠性的要求，而且大幅提高了对新型欺诈行为的检测能力。
“网御”服务创新性地将金融科技技术应用于实时反欺诈工作。通过分析交易行为模式，系统能更敏锐地洞悉欺诈风险，并及时作出反应。在案例中提到的赵女士遭遇诈骗的事件中，“网御”系统实时识别出了异常交易，并通过与客户核实信息，成功阻止了欺诈行为，保护了客户资金安全。
此外，“网御”系统通过建立用户画像、交易习惯和欺诈特点的分析模型，制定了数百条专家规则。这些规则被系统实时运用来评估每一笔交易的欺诈风险。当系统检测到可疑交易时，会结合用户的行为特征进行判断，并及时通过弹窗提醒、生物特征识别或人工电话确认等方式进行核实，进一步提升了反欺诈的有效性和准确性。
“网御”系统的另一个显著特点在于其对新型案件的高识别能力。传统方法依赖于已知的欺诈模式，但随着新型欺诈手段的不断演变，机器学习模型的引入成为突破瓶颈的关键。模型能在低计算耗时条件下处理每秒近千笔的交易，并且能够不断学习和总结新的欺诈特征，将新规则加入专家系统中，实现快速适应和反应。
经过两年多的持续运营，“网御”系统成功实现了对数十亿笔交易的实时监控，有效拦截了电信诈骗交易，避免了客户资金损失，累计金额超过5000万元。这一成功实践不仅加强了中国银行自身的反欺诈风控效率和能力，也对网络黑产造成了明显的打击。
中国银行的安全部门专家指出，未来“网御”将构建更为完善的风险防控体系，包括事前防控、事中控制和事后分析与处置，实现风控策略的自动化、流程化，以全面数字化和智能化水平为客户提供安全有效的服务。
中国银行的“网御”项目不仅对银行业自身具有推广价值，同时也为其他金融机构和互联网金融行业提供了可借鉴的范例。通过人工智能和大数据技术的应用，推动了银行数字化转型的成功实践，为整个金融行业的风险管理和防控能力提升开辟了新的途径。
