在当今数字化时代，大数据已成为推动金融服务创新的关键力量，特别是在普惠金融领域。普惠金融服务的目标客户通常是小微企业以及被传统金融机构忽视的人群，他们因规模较小、财务透明度较低等原因，往往难以获得合理的金融服务。大数据的应用，尤其在风险评估、产品定制和智能风控方面，能够有效解决这一群体的融资难题，从而为他们提供更加精准、高效和个性化的金融服务。
大数据技术使得金融机构能够对小微企业进行精准的客户画像分析。客户画像涵盖了企业的业务模式、财务状况、交易历史以及行业分布等多种维度的信息。通过对这些信息的深入挖掘，金融机构可以更好地了解小微企业的真实需求和风险特征，从而为其量身定制金融服务方案。例如，文章中提到的农业银行福建省分行，通过构建小微企业客户画像，能够为企业提供定制化的综合金融服务方案，包括满足其多样化和个性化的融资需求。
大数据赋能普惠金融的一个重要方面是通过风险防控模型的建立，提升智能风控水平。文章中提到，依托大数据建立的风险预警管理体系，可以结合专家规则与机器学习算法，构建了44个风险模型，涵盖货款归行、水电缴交等多个方面。这大大提升了对小微企业贷后管理的质量，加强了风险的及时性、准确性和有效性。
再者，大数据技术在产品创新和流程优化方面的应用，有助于金融机构提供更加便捷和高效的金融服务。文章中提到，农业银行福建省分行利用大数据技术，搭建了线上供应链融资业务平台，以及与福建省商务厅“单一窗口”平台的联盟链，使得小微企业能够快速接入金融服务，缓解了其在疫情期间订单减少、资金链紧张的问题。
此外，中台优势的发挥也是大数据赋能普惠金融服务的一个重要环节。农业银行福建省分行依托总行大数据平台，全面梳理内部数据资产，积极对接外部数据资源，形成统一数据视图。基于这样的数据整合，分行能够快速提供有针对性的数据服务，构建起从数据沉淀到业务应用、产品创新、流程优化和智能风控的一体化数据服务模式。
值得一提的是，在这个过程中，金融科技的应用起到了至关重要的作用。金融科技不仅包括大数据，还涵盖了人工智能、区块链等技术。例如，文章中提到的“外贸e货”产品，就利用了区块链技术的特点，快速接入了福建省商务厅“单一窗口”平台的联盟链，为小微企业提供了安全可靠的金融服务解决方案。
大数据技术在普惠金融服务创新中的应用，已经展现出了强大的潜力和价值。通过客户画像的精准刻画、风险防控模型的建立、产品创新与流程优化，以及金融科技的深度融合，金融机构不仅能够提升服务效率，还能够显著降低服务成本，为小微企业提供更加公平、便捷的金融服务，从而推动普惠金融事业的发展。随着技术的不断进步和金融场景的不断拓展，大数据将在未来普惠金融领域扮演更加重要的角色。
