智能投顾是一种结合了算法和自动化技术的新型投资顾问服务，旨在为投资者提供个性化的资产配置建议和投资管理服务。它通过算法模型管理账户，利用投资者的风险偏好、财产状况和理财目标等数据，能够实现低成本、高效率、大规模地为投资者服务。与传统投资顾问服务相比，智能投顾具有以下特点：
智能投顾的门槛相对较低，不需要投资者具备大量的资金投入，这使得更广泛的投资者群体可以使用。智能投顾的运营高度线上化，服务流程数字化，大幅降低了人力成本，提高了服务的效率。再次，智能投顾具有普惠性，它能够通过标准化的服务内容覆盖更多的中产阶层客户，并且能够精准识别和满足客户需求，实现服务内容的差异化。智能投顾通过算法实现了服务质量的标准化，保证了服务的专业性和一致性。
智能投顾的主要参与主体分为四类：一是传统金融机构，例如华泰证券，它们利用自身庞大的客户基础和品牌优势，结合科技手段，推出了如投顾云平台和移动端应用程序等服务；二是财经垂直平台，如盈米基金和东方财富，它们作为买方投顾服务商，通过提供2B2C双管齐下的业务模块和一站式服务，打造闭环；三是互联网巨头，例如蚂蚁财富，利用大数据和平台技术优势为用户提供个性化画像，简化投资流程，构建智能用户平台；四是金融IT公司，例如恒生电子，它们专注于为金融机构提供2B端的系统解决方案和一体化系统解决方案。
根据服务客户类型，智能投顾可以分为三类业务模式：2B模式主要服务于资管公司等金融机构；2C模式直接服务于个人用户；2B2C模式则是赋能机构或投顾等渠道方，间接服务个人客户。
智能投顾业务模式的多元化和细化需求的特点，决定了其在财富管理和投资顾问领域有广阔的发展空间。然而，智能投顾也面临诸如监管趋严、政策收紧，行业竞争加剧等风险因素。随着技术的应用和传统业务的融合，可能会出现意料之外的摩擦。同时，个人隐私问题、数据安全等也成为潜在的风险点。
从我国智能投顾的发展历程看，居民财富的快速积累和互联网的普及促进了理财意识和风险意识的提升，理财需求从单一走向多元。传统投顾服务无法满足市场的个性化需求，存在着服务质量和专业能力差异大、服务对象有限、服务成本缺乏规模效应等问题。而智能投顾由于其较低的门槛、线上化服务、普惠性、精准的客户需求匹配和标准化的服务质量，有望在一定程度上解决传统投顾的这些痛点。随着科技的不断进步和应用，智能投顾行业正在逐步探索和拓展，有望在未来为更广泛的投资者群体提供更为精准和高效的财富管理服务。
