《第三章商业银行负债业务管理》主要探讨了商业银行负债业务的核心概念、特点以及其在银行经营中的重要作用。银行负债是指银行在日常运营中所积累的尚未偿还的经济义务，包括存款性负债（如活期存款、定期存款和储蓄存款）和非存款性负债（如借款）。负债业务对于银行来说是不可或缺的，因为它们不仅提供了银行资金的主要来源，还决定了银行的资产规模和结构。
银行负债的特点主要包括：（1）负债必须是已存在的、可货币计量且需偿还的义务；（2）负债的数量应能以货币形式准确衡量；（3）偿还负债后，负债才会消除。银行负债的作用显著，它是银行经营的基础，负债规模直接影响资产规模，负债结构决定了银行资产的配置方向和特性。负债是银行保持流动性和盈利的重要工具，合理的负债水平能确保银行有充足的资金进行贷款和支付，同时负债成本的高低直接影响银行的盈利能力。再者，银行负债对社会经济发展具有推动作用，通过聚集社会资金，可以在不改变资金总量的情况下扩大生产资金。此外，银行负债构成流通中的货币量，对维护货币流通稳定至关重要。
具体到商业银行的负债业务，主要有以下几种类型：
1. 活期存款：是最常见的一种存款形式，通常不支付利息，为银行提供了低成本的资金来源。银行可以利用活期存款余额进行周转，并通过提供高效支付服务、信贷承诺等方式吸引客户。活期存款包括传统的支票存款和新兴的可转让支付命令（NOW账户）、超级可转让支付命令（S-NOW账户）等形式，这些都扩大了银行的资金来源，同时也对传统银行业务提出了挑战。
2. 定期存款：具有固定存期和利率，为银行提供了相对稳定的资金来源，同时银行需要支付一定的利息。
3. 储蓄存款：主要针对个人，通常利率较低，但稳定性较高。
4. 非存款性借款：包括向其他金融机构借款、发行金融债券等方式，是银行主动负债的一部分，能够帮助银行快速筹集资金，但也增加了负债成本和风险。
商业银行负债业务管理是银行运营的关键环节，银行需要通过科学的负债管理策略，平衡负债成本、风险和流动性，以实现稳健经营和持续发展。
