1.通存通兑操作流程10.20.doc

辽宁省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程 本操作规程旨在规范全省农村信用社综合业务系统储蓄存款通存通兑业务的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保障全省农村信用社及客户的资金安全。根据《储蓄管理条例》、《农村信用社会计、出纳基本制度》（银发〔1998〕524 号）等相关法律、法规，制定本操作规程。 一、总则 本操作规程适用于全省农村信用社综合业务系统储蓄存款通存通兑业务的操作和管理。通存通兑业务是指储蓄存款客户，借助计算机网络，在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。通存通兑业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑，应在开户时选择“通存通兑”标志。客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办理存、取款业务。 二、基本规定 （一）通存通兑业务范围包括跨市（辽宁省农村信用社综合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的通存通兑业务。 （二）储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。活期储蓄存款不包括个人支票结算账户。 （三）通存通兑业务实行跨市业务有偿服务。即以市级机构（市联社、办事处、市级农合行、农商行，下同）为服务主体，对市辖范围内的通存通兑业务实行免费服务，对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服务。 三、基本操作规程 第一节活期储蓄存款业务 （一）活期储蓄存款异地续存 客户办理续存业务须提供活期存折（卡）、现金，客户口述或手工填写续存金额。存款金额超过 5 万元以上，柜员须要求存款人提供有效身份证件，如为代理业务，需提供代理人和被代理人身份证件。 （二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，清点核对现金。审核无误后，通过“活期存款存入（121200）”交易，刷磁办理业务。 （三）交易成功，打印存款凭条、多功能存折、收费凭证。 （四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代存业务，需签代理人姓名。 （五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证上加盖名章及现金清讫章。 （六）柜员将存折（卡）、存款凭条回单、收费凭证回单交客户。存款凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。 （二）活期储蓄存款异地无折（卡）续存 客户办理无折（卡）续存业务须在存款凭条背面填写账号、户名、存入金额（小写）。存款金额超过 5 万元以上，柜员须要求存款人提供有效身份证件。 ……