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1.通存通兑操作流程(10.20).doc
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1.通存通兑操作流程(10.20).doc
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辽宁省农村信用社储蓄存款
通存通兑业务操作规程(试行)
第一章 总 则
第一条 为规范全省农村信用社综合业务系统(以下简称
综合业务系统)储蓄存款通存通兑业务(以下简称通存通兑)
的操作和管理,确保通存通兑业务正常、安全、高效运行,保
障全省农村信用社及客户的资金安全,根据《储蓄管理条例》、
《农村信用社会计、出纳基本制度》(银发〔1998〕524 号)等相关
法律、法规,制定本操作规程。
第二条 储蓄存款通存通兑业务是指储蓄存款客户,借助
计算机网络,在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。
本办法规定的通存通兑业务范围包括跨市(辽宁省农村信用社
综合业务系统)、跨省(农信银资金清算系统)发生的通存通兑
业务。
通存通兑业务实行客户自愿的原则,如客户选择通存通兑,
应在开户时选择“通存通兑”标志。
客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码,凭密码办
理存、取款业务。
第三条 本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款
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和定期储蓄存款。活期储蓄存款不包括个人支票结算账户。
第四条 通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个
营业机构,储户开立账户的营业机构名为开户社,代理开户社
办理存取款业务的营业机构名为代理社。
第五条 凡参加辽宁省农村信用社综合业务系统,办理储
蓄存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。
相关的业务处理规定和操作规程遵循辽宁省农村信用社各项业
务操作规范执行。
第二章 基本规定
第六条 凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理
人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社
提出申请,签订《辽宁省农村信用社参加通存通兑协议书》(附
件) 后,即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。
第七条 本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理
的存、取款等业务。
第八条 辽宁省农村信用社通存通兑业务实行跨市业务有
偿服务。即以市级机构(市联社、办事处、市级农合行、农商
行,下同)为服务主体,对市辖范围内的通存通兑业务实行免
费服务,对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服
务,具体收费标准见下表。
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注:上表所称“异地”是指跨市辖以上的机构,与办法第
七条规定有区别。
但市辖范围内的法人单位(县级联社,含农合行、农商行,
下同),应在各市级机构的组织协调下,协商确定相互之间免费
办理通存通兑业务,并签订协议书,报省联社备案。
第九条 综合业务系统通存通兑业务范围包括:
(一)储蓄存款异地续存、续取业务;
(二)储蓄存款异地查询业务;
(三)储蓄存款异地口头挂失业务;
(四)储蓄存款异地密码修改业务;
(五)储蓄存款存折异地补登折业务;
(六)储蓄存款存折(卡)异地银行止付与银行解付业务。
第十条 综合业务系统通存通兑业务暂不办理的业务包括:
(一)在脱机情况下,暂不予办理通存通兑业务;
(二)异地书面挂失和密码挂失;
项目
服务内容
服务价格标准
现金
取款
存折异地
取现
交易金额 5‰,最低 2 元,最高 50 元
现金
存款
存折异地
存款
交易金额 5‰,最低 2 元,最高 20 元
存折(卡)
系统内
通存通
兑
转账
存入
存折异地
转入
交易金额 5‰,最低 2 元,最高 50 元
4
(三)异地有权部门实施的冻结、解冻、扣划业务;
(四)暂不办理转账通存通兑业务;
(五)暂不办理异地清户和换折(卡)业务;
(六)暂不办理异地定期通存通兑业务。
第三章 基本操作规程
第一节 活期储蓄存款业务
第十一条 活期储蓄存款异地有折(卡)续存
(一)客户办理续存业务须提供活期存折(卡)、现金,客
户口述或手工填写续存金额。存款金额超过 5 万元以上,柜员
须要求存款人提供有效身份证件,如为代理业务,需提供代理
人和被代理人身份证(以下凡是需要提供有效证件的业务,如
果是代理人办理均需提供代理人和被代理人身份证件)。
若为转账续存,柜员还应审核有关凭证,再办理转账续存
手续(暂不办理)。
(二)柜员审核客户提供的存折(卡)是否真实有效,清
点核对现金。审核无误后,通过“活期存款存入(121200)”交易,
刷磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、
存折批次、凭证号码等相关要素。金额 5 万元以上的大额存款
须经授权后方可办理。
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