读书笔记：人工智能金融的案例——农业银行智能掌银.pdf

读书笔记：⼈⼯智能⾦融的案例 读书笔记：⼈⼯智能⾦融的案例——农业银⾏智能掌银 农业银⾏智能掌银 1、农业银⾏智能掌银简介 作为新⼀轮科技⾰命和产业变⾰的重要驱动⼒，⼈⼯智能正在对经济社会发展和⼈类⽣活产⽣ 深刻影响，当前⼈⼯智能已经在⾦融领域中得到深度运⽤。今天就让我们⾛进农业银⾏智能掌 银，见识传统⾦融机构如何利⽤⼈⼯智能提供个性化精准服务，为客户带来更加优质的⾦融服 务体验。打开⼈脸识别功能，眨眨眼，就可实现5万元以内的⼤额转账。 在"2018中国银⾏业发展论坛暨第六届银⾏综合评选颁奖典礼"上，农业银⾏智能掌银在20余家 银⾏同类产品中脱颖⽽出，勇夺"年度最受欢迎⼿机银⾏"⼤奖。 2018年农业银⾏智能掌银1 .0版正式上线，积极利⽤⼈⼯智能等技术：(01)建⽴多维度"千⼈千 ⾯"精准营销模型；（2）实现语⾳唤起⾦融服务；（3）刷脸登录与转账；（4）智能投资顾问 等创新功能，提升客户体验，让⾦融服务更加随时随地随⼼、⾼效便捷安全 2、农业银⾏智能掌银1.0版的功能 （1）刷脸+语⾳，全新⽣物识别技术快速转账。农业银⾏新⼀代智能掌上银⾏推出的⼈脸识 别、智能语⾳服务，引⼊全新的⽣物识别技术，实现语⾳导航、"刷脸" 转账等新型交互体验。登 录app，点击"刷脸设置"，此时提⽰"眨眨眼"，根据操作，2秒即完成⼈脸影像的录⼊。完成刷脸 设置后。只有⽇累计转账限额在2万到5万之间，即会触发刷脸转账，即弹出刷脸窗⼝，要求客 户刷脸并与后台影像记录⽐对，在⼆次认证后，即可顺利完成转账。新增的"感知引擎"功能也为 客户带来了新鲜体验，在主界⾯搜索栏内有⼀个"⼩话简"，点击发出语⾳指令，即可快速跳转到 相应页⾯。此外，该功能还能实现快速转账，说出转账的对象和⾦额。即可直达转账界⾯，⾦ 额也不⽤填写，⽅便快速转帐。 如图，你可以这样说，我要转账，我要给⼩明转账100元；转100给张三；转给松⿏100...... （2）资产视图"千⼈⼲⾯"投资管家精准资产配置。农业银⾏智能掌银1.0版还新推出智能⽉度账 单，资产视图⼀⽬了然，还原客户⾦融性交易与⾮⾦融性交易⾏为，量化分析资产及信⽤卡消 费。在此基础上，系统后台可根据风险、收益率、流动性等标准化包装理财产品，为⽤户量⾝ 定制理财，达到精准营销的⽬的 （3）农银智投。此次推出的农银智投具有智能投资管家功能，它根据客户资产状况、风险偏好 和流动性偏好，智能推荐个性化的资产配置⽅案。通过模型算法实现兼顾收益、风险的智能化 基⾦配置和投资管理。具有⼀键购买，⾃动购买等功能，减少操作困扰 （4）"⾦融⼤脑"提供技术⽀撑，智能风控筑牢掌上安全。农业银⾏新⼀代智能掌上银⾏上线， 也进⼀步夯实了掌银安全风控体系，引⼊多样化⾝份认证⼿段，满⾜不同场景下的认证需求。 如结合⽣物特认证FIDO等优化当前认证策略；根据客户风险级别动态匹配交易认证强度和交易 限额；应⽤⼈脸、声纹、虹膜等对客户进⾏在线识别；利⽤OCR技术进⾏快速联⽹核查；推出 掌银账户安全险，保障客户资⾦安全，低保费，⾼保额，提升客户信赖感。2018年，农⾏掌银 完成两次⼤版本迭代。上半年，以智能感知引擎为主推出⼈脸识别、语⾳寻航，智能推荐，智 能投顾等产品，解决反映突出的体验问题。下半年，正式发布以智能决策为主的新版掌银，推 出集成⽀付+理财+融资的互联⽹化产品，以及资产视图、智能营销、智能交互，智能风控等智 能服务。2019年农⾏以智能决策为主的新版掌上银⾏智能服务再升级。继续为⽤户的质感⽣活 提供更便捷、更安全、更专业的智能服务。 3、农业银⾏智能掌银功能升级 农⾏掌银集多样化智能服务于⼀体，旨在给予⽤户极致的数字化体验。多种⽀付⽅式的整合以 适应不同应⽤场景的⽀付，推出⼈脸识别、语⾳导航、智能推荐、智能投顾等产品。推出集成 ⽀付+理财+融资的互联⽹化产品，以及资产视图、智能营销、智能交互、智能风控等智能服 务；优化固有的集成互联⽹化产品的同时构建基于数据驱动的智能⼸"擎及以⾦融服务为核⼼的 移动⾦融⽣态圈。 智能掌银 农⾏全新推出智能掌银，致⼒为您提供更加智能、便捷的移动⾦融服务。 "智"转账：农银快e付整合⼩额免密⽀付、积分抵扣⽀付、账户⼆维码⽀付等适合不同应⽤场景 的⽀付⽅式，让⽀付体验更⾼效。 "智"助理：⼀站式服务，全⾯联现资产视图及掌上银⾏、信⽤卡⽉度账单，个性化推荐⾦融服 务。让账户管理更轻松。 "智"安全：通过多样化安全认证⼿段(蓝⽛K宝、⼈脸识别、指纹识别等)满⾜不同场景的掌银使 ⽤需求。同时提供基于⼤数据的风险监控系统，智能识别交易欺诈⾏为。让资⾦安全更可靠。 总之，智能⽀付⼿段使得⽀付更⾼效、智能安全认证让资⾦安全更可靠、智能管家服务让帐户 管理更轻松、智能化出⾏服务让出⾏体验更畅快、智能投资让财富管理更专业。 这篇读书笔记介绍了农业银行利用人工智能技术提升其智能掌银服务的案例。农业银行智能掌银是新一代金融科技革命的产物，它结合了人脸识别、语音识别等生物识别技术，为客户提供便捷、安全的金融服务。 1. **智能转账与生物识别**： - 农业银行智能掌银1.0版引入了人脸识别技术，用户只需眨眼即可完成大额转账的验证，日累计转账限额在2万至5万元之间。此外，还实现了语音转账功能，用户可以通过语音指令快速转账，无需手动输入金额。 2. **精准营销与个性化服务**： - 通过建立多维度的“千人千面”精准营销模型，银行能够根据客户的交易行为和风险偏好进行个性化推荐，提升客户体验。 - 资产视图功能帮助客户清晰了解自己的财务状况，并根据风险、收益率和流动性等因素提供定制化的理财产品。 3. **智能投资顾问**： - “农银智投”功能提供了智能投资管家服务，依据客户的资产状况、风险偏好和流动性需求，推荐个性化的资产配置方案，实现基金的智能化管理和投资。 4. **智能风控与安全保障**： - “金融大脑”支持智能风控系统，采用多样化的身份验证手段，如人脸识别、声纹识别、虹膜识别等，确保交易安全。 - 推出掌银账户安全险，提供低保费、高保额的保障，增强客户信任。 5. **功能升级与持续创新**： - 农业银行智能掌银不断迭代升级，推出集成支付、理财、融资的互联网化产品，以及资产视图、智能营销、智能交互、智能风控等一系列智能服务。 - “智”转账、“智”助理和“智”安全等功能进一步优化了用户体验，提供了高效支付、轻松账户管理和可靠的资金安全。 农业银行智能掌银展示了人工智能在金融服务中的广泛应用，它通过技术创新提升了客户服务的效率、便利性和安全性，同时也展示了金融机构如何利用大数据和人工智能技术构建以客户为中心的移动金融生态系统。这种模式不仅提升了客户满意度，也推动了金融行业的数字化转型。