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最新互联网金融运行原理.doc
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最新互联网金融运行原理 (一)互联网金融概述 以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付和第三方支付、大数据、社交网 络、 搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生颠覆性影晌,会出现比传统金融中介和市 场更先进的互联网金融。在互联网金融下,支付便捷,超级集中支付系统和个体移动支 付统一; 信息处理和风险评估以大数据分析和高速算法为基础,并通过网络化方式进行,信息不 对称 程度非常低;资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等上的成本非常低,可以不经过 银 行、证券公司和交易所等传统金融中介和市场,直接在网上发行和交易贷款、股票、债 券 等;市场充分有效,接近瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形,可以超越传 统金 融中介和市场的资源配置效率,在促进经济增长的同时,还能大幅减少交易成本。 (二)互联网金融的运行原理 1.以移动支付方式为基础 互联网金融的支付以移动支付为基础(从长期看,第三方支付将逐步走向移动端) 。 移动支付是通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系 。 移动支付的发展,体现了支付的三大发展趋势:第一,终端离散化。从银行柜台机,到 ATM机和
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最新互联网金融运行原理
最 新 互 联 网 金 融 运 行 原 理
( 一 ) 互 联 网 金 融 概 述
以 互 联 网 为 代 表 的 现 代 信 息 科 技 ,特 别 是 移 动 支 付 和 第 三 方 支 付 、大 数
据 、 社 交 网 络 、 搜 索 引 擎 和 云 计 算 等 , 将 对 人 类 金 融 模 式 产 生 颠 覆 性 影 晌 ,
会 出 现 比 传 统 金 融 中 介 和 市 场 更 先 进 的 互 联 网 金 融 。在 互 联 网 金 融 下 ,支 付
便 捷 , 超 级 集 中 支 付 系 统 和 个 体 移 动 支 付 统 一 ; 信 息 处 理 和 风 险 评 估 以 大 数
据 分 析 和 高 速 算 法 为 基 础 , 并 通 过 网 络 化 方 式 进 行 , 信 息 不 对 称 程 度 非 常
低;资 金 供 需 双 方 在 资 金 期 限 匹 配 、 风 险 分 担 等 上 的 成 本 非 常 低 , 可 以 不 经
过 银 行 、 证 券 公 司 和 交 易 所 等 传 统 金 融 中 介 和 市 场 , 直 接 在 网 上 发 行 和 交
易 贷 款 、 股 票 、 债 券 等 ; 市 场 充 分 有 效 , 接 近 瓦 尔 拉 斯 一 般 均 衡 对 应 的 无
金 融 中 介 或 市 场 情 形 , 可 以 超 越 传 统 金 融 中 介 和 市 场 的 资 源 配 置 效 率 , 在
促 进 经 济 增 长 的 同 时 , 还 能 大 幅 减 少 交 易 成 本 。
( 二 ) 互 联 网 金 融 的 运 行 原 理
1 . 以 移 动 支 付 方 式 为 基 础
互 联 网 金 融 的 支 付 以 移 动 支 付 为 基 础( 从 长 期 看 ,第 三 方 支 付 将 逐 步 走
向 移 动 端 )。 移 动 支 付 是 通 过 移 动 通 信 设 备 、 利 用 无 线 通 信 技 术 来 转 移 货 币
价 值 以 清 偿 债 权 债 务 关 系 。 移 动 支 付 的 发 展 , 体 现 了 支 付 的 三 大 发 展 趋 势 :
第 一 , 终 端 离 散 化 。 从 银 行 柜 台 机 , 到 A T M 机 和 P O S 机 , 再 到 无 处 不 在 的 互
联 网 和 移 动 適 信 设 备 ; 第 二 , 身 份 数 字 化 ; 第 三 , 服 务 通 用 化 。 移 动 支 付
的 核 心 是 , 不 需 每 个 人 都 有 银 行 卡 , 但 手 机 里 有 一 个 类 似 支 付 宝 的 第 三 方
支 付 账 号 就 可 以 。 由 此 , 人 类 基 本 的 交 易 方 式 改 变 了 。
移 动 支 付 的 基 础 是 移 动 通 信 技 术 和 设 备 的 发 展 ,特 别 是 智 能 手 机 和 掌 上
电 脑 ( 比 如 i P h o n e 和 i P a d ) 的 普 及 。 高 盛 公 司 估 计 , 全 球 移 动 支 付 总 金 额 ,
2 0 1 1 年 为 1 0 5 9 亿 美 元 , 预 计 未 来 5 年 将 以 年 均 4 2 % 的 速 度 增 长 , 2 0 1 6 年
将 达 到 6 1 6 9 亿 美 元 ; 移 动 支 付 占 全 球 支 付 市 场 的 比 例 , 2 0 1 1 年 约 1 . 0 % ,
2 0 1 5 年 将 达 到 2 . 2 % 。 移 动 互 联 网 和 多 网 融 合 将 进 一 步 促 进 移 动 支 付 发 展 。
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是空空呀
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