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浅析互联网金融 互联网金融，从广义上来讲，主要包括三种类型：一是银行利用互联网技术来延展支 付业务，二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台，三是网上借贷平台 。 但真正代表互联网金融的是后两种类型，特别是第二种类型，甫一问世，即受到社会 的广泛关注，原因不过两点： 第一点：由互联网支付平台作为中转，向数量众多的普通百姓提供更为良好的投资平 台，帮助用户尤其是缺乏专业理财能力的群体解决存款负利率问题。鉴于中国金融业存 在一些结构性问题，包括小微企业主、个体工商户的融资需求无法有效满足，中小投资 者缺少有效投资渠道等，加之中国拥有良好的互联网基础，为互联网金融迅速发展创造 了可能。 第二点：以余额宝为代表的互联网金融产品不仅使货币基金吸收资金能力大幅度提高 ，而且抬高了民众理财回报预期，对银行业固守存贷款息差稳定盈利模式发起了挑战。 互联网金融产品的出现，就是金融市场的一个新生力量和搅局者，特别是以余额宝为 代表的第三方支付平台提供的增值服务，动摇了我国银行业的活期存款低利率现状，充 分利用管制利率和协议存款利率之间存在的无风险套利空间，发挥互联网金融的创新动 力，保护储户权益