商业银行互联网贷款管理内容与方法
一,互联网贷款
1,概念
1) 互联网贷款
互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术,基于风险数据和风险模型
进行交叉验证和风险管理,线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并完成授信审批、合同 签
订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生
产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。
2) 风险数据
风险数据是指商业银行在对借款人进行身份确认,以及贷款风险识别、分析、评价、监测、
预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。
3) 风险模型
风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型,包括但不限于身份认证模型、反欺 诈
模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模
型、贷款清收模型等。
4) 贷款合作机构
合作机构是指在互联网贷款业务中,与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、
风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构,包括但不限于银行业金融机构、保险
公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技
公司等非金融机构。
二,商业银行互联网贷款管理内容
1,风险管理体系
1)商业银行应当建立健全互联网贷款风险治理架构,明确董事会和高级管理层对互联网贷
款风险管理的职责,建立考核和问责机制。 2)商业银行董事会
承担互联网贷款风险管理的最终责任,应当履行以下职责:
(1)审议批准互联网贷款业务规划、合作机构管理政策以及跨区域经营管理政策;
(2)审议批准互联网贷款风险管理制度;
(3)监督高级管理层对互联网贷款风险实施管理和控制;
(4)定期获取互联网贷款业务评估报告,及时了解互联网贷款业务经营管理、风险水平、
消费者保护等情况;
(5)其他有关职责。
3)商业银行高级管理层应当履行以下职责:
(1)确定互联网贷款经营管理架构,明确各部门职责分工;
(2)制定、评估和监督执行互联网贷款业务规划、风险管理政策和程序,合作机构管理政
策和程序以及跨区域经营管理政策;
(3)制定互联网贷款业务的风险管控指标,包括但不限于互联网贷款限额、与合作机构共
同出资发放贷款的限额及出资比例、合作机构集中度、不良贷款率等;
(4)建立互联网贷款业务的风险管理机制,持续有效监测、控制和报告各类风险,及时应
对风险事件;
(5)充分了解并定期评估互联网贷款业务发展情况、风险水平及管理状况、消费者保护情
况,及时了解其重大变化,并向董事会定期报告;