金融科技（FinTech），又称科技金融，是指运用现代科技手段，特别是信息技术来实现金融产品创新、服务创新和管理创新的一种新型金融业态。金融科技强调的是技术应用与金融服务的深度融合，以提升金融业务的效率和质量。金融科技自20世纪80年代兴起，全球金融行业经历了三个发展阶段：金融信息化、互联网金融、以及金融与科技深度融合。金融科技的发展不仅改变了金融服务市场格局，也对传统的商业模式和监管规则提出了新的挑战。
在金融科技行业概览中，截至2019年全球金融科技投融资达到了1503亿美元。中国金融科技的发展虽晚于西方发达国家，但近年来迅速崛起，成为金融科技投资的热点区域。2018年，随着蚂蚁金服等大型金融科技公司的融资事件，中国金融科技投资达到阶段性高点，形成了少数大型企业主导的市场格局。
金融科技的细分市场包括多个应用场景和赛道，不同的金融机构和互联网企业在这些市场中展现了各自的优势，竞争与合作共存。在银行业，主要上市银行的技术投入在2019年高达1079亿元人民币，主要用于数字化转型，涉及消费信贷、供应链金融、智能柜台、智能投顾等场景。在保险业，金融科技的应用场景广泛，发展迅速，2019年技术投入达到319亿元人民币。保险产品从设计、销售到理赔等环节均有金融科技的渗透，从而显著扩大了保险的覆盖范围。
证券行业方面，金融科技主要应用于零售经纪和机构业务等标准化业务。2019年证券技术投入约205亿元人民币，但与银行业和保险业相比，技术投入较少。证券科技同质化严重，且涉及到全资本市场基础设施改革，需要顶层设计统筹推进。资产管理行业（资管）运用于投研决策、量化交易、智能搜索领域，但轻资产商业模式决定资管行业难以大规模投入技术资金。
互联网金融科技平台，以大型平台企业为主导，渗透支付、借贷、理财、技术输出等细分领域。平台企业多以获取支付牌照为手段，导流至高利润的借贷和理财板块，并向金融机构提供数据和技术解决方案。然而，这种模式也酝酿了高杠杆、系统性风险、隐私保护和垄断地位等问题。
在监管导向方面，金融科技的全面发展要求政策制定者重新思考监管策略。中国监管层从早期对金融创新的包容态度转向了对潜在风险的提前预判，强调鼓励创新与规范发展并重，监管机构多管齐下，不留监管死角，并推出中国版“监管沙盒”试点，以培育创新与规范发展的长效机制。
展望未来，金融科技行业面临着四大趋势：步入监管元年，短期内面临强监管，长期仍鼓励创新与风险预防并重；金融科技前景依然广阔，市场主体日趋多元，合作大于竞争；随着新基建上升为国家战略高度，人工智能、区块链、云计算及大数据的深度融合推动金融科技发展进入新阶段；商业模式可能被重塑，更好地服务实体经济、普惠金融、提高科技硬实力成为行业发展的三大方向。需要注意的是，金融科技的严格监管，对市场格局和商业模式形成了冲击，企业需要立足长远发展，服务于国家整体战略。
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