审贷与风险案例培训之——信贷风险与风险案例.ppt

【信贷风险综述】 信贷风险是银行业面临的主要风险之一，特别是在中国，四大国有商业银行和交通银行等机构在历史上的多次不良贷款剥离显示出信贷风险的严重性。1999年，政府成立了金融资产管理公司处理近1.4万亿元的不良资产。随后几年，各大银行在上市前进一步剥离不良贷款，如工商银行和建设银行。这些剥离总额接近3.35万亿元，尚未计算其他通过利润核销等方式处理的不良资产。此外，2007年的美国次贷危机揭示了信贷风险的全球影响力，银行因为放松借款人的还款能力要求、房地产市场下滑以及衍生金融产品的放大作用而遭受巨大损失。 【信贷风险分类】 信贷风险可大致分为三类：信用风险、外部风险和内部风险。信用风险涉及到借款人的还款能力，外部风险涵盖国家和政策风险，内部风险则包括经营和财务风险。操作风险是另一重要类别，涉及银行日常运营中的潜在失误。 【国家、政策风险案例】 例如，2004年国家叫停了未经批准的钢铁项目，导致江苏铁本等企业的银行贷款出现问题。江苏铁本项目涉及43.39亿元的贷款，其中一家银行的5000万承兑汇票因资金链断裂出现垫款。这个案例表明，银行在提供信贷时必须确保项目符合国家产业政策，以降低风险。 【行业风险案例】 行业风险主要关注行业发展趋势和企业状况。例如，2005年W支行对安阳信益电子玻璃有限公司的贷款出现风险，因为液晶技术的发展替代了传统的玻壳和显像管行业，导致企业经营困难。同样，深圳赛格日立彩色显示器件有限公司也因行业风险面临挑战，但得益于其拥有的核心地段土地，贷款最终得以回收。 【教训与风险防范】 从这些案例中，我们学到以下教训：新建项目必须符合国家政策，银行在提供流动资金贷款时要密切关注企业的重大项目；对于高风险行业，银行需定期评估行业风险，谨慎介入，并在风险增大时及时退出；同时，企业财务状况的监控也是预防信贷风险的关键。 【总结】 信贷风险是银行必须面对和管理的核心问题，它涉及多个层面，包括政策、行业趋势、企业经营和财务状况。通过对历史案例的分析，可以更好地理解风险来源，制定有效的风险管理策略，从而降低信贷风险对银行资产质量的影响。