入,以及可预期的开支、工作时刻、退休时刻等诸因素来决定
目前的消费和储蓄(理财),以使其消费水平在一生内保持相
对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。
家庭生命周期:家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭
成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业进展
到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过
程。
家庭生命周期各时期特征及财务状况
家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
特征结婚到子女出生
从子女出生到完成学
业
从子女完成学业到夫妻
均退休
从夫妻均退休到夫妻一方过
世(空巢期)
资产
资产有限,年
轻,可承受较高
的投资风险
可积存的资产逐年增
加,要适当操纵投资
风险
资产达到巅峰,要逐步
降低投资风险,保障退
休金的安全
逐年变现资产来应付退休后
的生活费开销,投资应以固
定收益工具为主
负债信用卡透支或消若已购房,为交付房 在退休前把所有的负债 无新增负债