(一)风险业务
作为保险业务核心的风险业务能够解释为:损失分布从投保人
到保险人的转移。通过保险合同,保险人有义务支付准确定义的保
险偿付来补偿准确定义的不利打算偏差(损失)。在市场经济条件
下,只有当投保人和保险人都认为该业务对自己是有效用的,即效
用大于负效用时,有偿风险转移才可能实现。
保险人的效用是通过保费收入产生的,负效用由同意损失分布,
同时承诺在风险事故发生时提供保险偿付引起的。计算基础是所同
意的损失分布的特征,即损失分布的期望值和分散程度。
投保人的效用是通过转移损失分布,或由此形成的风险状态的
减少,或生存安全的提高而产生的。负效用是由支付固定的保费形
成的。为了使投保人把风险转移看作是有效用的并在市场上寻求风
险转移,因此,对风险转移获得的效用的评价必须高于因支付保费
而负效用。该决策所依据的风险效用函数或货币效用函数没有普遍
服务性业务
①有关风险业
务、储蓄业务
的咨询服务
②有关保险合
同销售和损失
处理
服务性业务
同 意 咨 询 和 风
险业务、储蓄业
务的实施服务
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