中小银行全面风险治理体系框架的构建
摘要：银监会新资本治理方法的开始实施及利率市场化进程的加速，使得商
业银行尤其是中小银行面临着更普遍、更多样、更复杂的风险来源，因其中小银
行进行全面风险治理具有较强的实现意义。本文从中小银行经营特点和风险治理
现状动身，以以后商业银行的进展趋势为视角，尝试建构了中小银行全面风险治
理体系的框架，以期能够对我国中小银行的风险管理水平和经营能力的提升有所
裨益。
关键词：中小银行；全面风险治理体系；构建
随着巴塞尔Ⅰ进展到巴塞尔Ⅲ，银行风险治理也从单一的信誉风险扩展到了
包括信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内的全面风险治理，同时银
监会《商业银行资本治理方法（试行）》于 2021 年 1 月 1 日正式实施，也对商业
银行的风险治理提出了更高的要求。以后利率市场化环境下，银行业将面临着更
为多样的风险来源，包括利率波动加重带来的利率风险、因流动性治理不善带来
的流动性风险、因资本补充不足带来的合规风险等，因此银行业进行全面风险治
理具有很强的必要性和现实意义。以后风险来源的多样化和复杂化，和监管机构
对银行资本要求的提高使得中小银行在竞争中处于更为不利地位，因此及时进行
全面风险治理，提升自身的全面风险治理能力，降低外部不利冲击带来的阻碍，
维持稳健的经营风格，将是中小银行在以后猛烈的竞争中求得生存和进展的有效
途径之一。
1 全面风险治理的涵义
1.1 全面风险治理的涵义
巴塞尔委员会在 1997 年发布的《有效银行监管的核心原那么》中，将银行
业面临的要紧风险归为 8 个方面，即信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风
险、国家及转移风险、法律风险和声誉风险。银行业全面风险治理即不单单处置
所面临的单一风险，而是将信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险等全数
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