信托资金管理制度.doc

信托资金管理制度是金融机构为了规范信托业务，确保资金安全与高效运作而制定的一套详细操作流程。这份文档主要涉及以下几个核心知识点： 1. **信托资金的委托**：顾客申请信托资金时，需填写“信托申请书(印鉴卡)”，信托期间为两年，最低金额为1000元，按每千元为单位。信托资金可随时接受委托，委托日即为满期日。 2. **信托资金处理流程**：当顾客提交申请后，经办员会验证身份信息，确认信托资金的名称、用途、期限和金额，然后制作收入传票，由顾客向出纳缴纳款项。出纳完成收款后，经办员填写“信托单”，登记信托资金账户，并将相关材料送交主管审核。 3. **信托单的签发与核验**：信托科长会在信托单上加盖骑缝私章和专用钢印，再由主管人员核对无误后，签署并盖章。信托单的发放需要核对顾客的号码牌和相关信息，确保无误后交给顾客持有。 4. **满期领款流程**：信托期间结束后，委托户需持信托单领款。经办员会根据账户信息进行多方面核对，包括期限、印鉴、号码、账户状态等，确认无误后，制作取款和领款凭条，连同信托单、帐卡等送会计科核算，出纳员再进行付款。 5. **收益领取**：信托资金的收益每季度结算一次，有两种领取方式：一是滚入本金生息，二是现款领取。滚入本金的收益每一年计付一次，现款领取则每季度一次。如果选择滚入本金，未满10元的收益不计息，中途提领则失去此权利。收益分配的计算需根据委托金额、期限和最低保证收益率进行。 6. **中途解约与转让**：信托资金通常不允许中途解约，但超过一年的信托单可以由公司购回。若要转让，委托户需填写“过户申请书”，并经双方签名盖章。过户前，经办员会核查申请书、印鉴、债务情况等，主管批准后，方可办理过户手续，包括更新印鉴卡和帐卡信息。 这套信托资金管理制度详细规定了信托业务的操作步骤，确保了信托资金的安全性和合规性，同时也保障了投资者的权益。通过严格的流程控制，防止了欺诈和错误，提高了信托业务的透明度和效率。