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互联网金融对宁波银行盈利能力的影响及发展策略研究.docx
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互联网金融对宁波银行盈利能力的影响及发展策略研究目录
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1绪论3
1. 1关于互联网金融对商业银行盈利影响的研究意义3
1.1. 1研究背景3
1.1.2研究意义3
1.2互联网金融对商业银行盈利的影响的研究现状3
1.2. 1国内研究现状3
国外研究现状42关于宁波银行盈利指标分析5
2. 1宁波银行盈利情况5
2.2互联网冲击下宁波银行的举措5
2.2. 1拓宽业务渠道5
2.2.2关注消费者需求,调整经营策略5
2. 2. 3利用网络平台提高内部效率53互联网金融对宁波银行盈利影响的定性分析7
3. 1宁波商业银行中介地位受到影响7
3.2第三方支付平台对宁波商业银行的影响7
3. 3网络借贷对宁波商业银行信贷业务的影响7
3.4网络借贷对宁波商业银行经营的影响74互联网金融与宁波银行盈利影响的定量分
析9
4. 1模型设定9
4.1. 1变量描述9
4.1.2模型设定9
4.2实证分析10
同时,通过资本充足率可以发现资本和风险情况,也可以的出非利息收入的 占比
情况,所以本文设定了另一个控制变量,也就是资本充足率CAR,得到的模 型(3):
NIRR
t
= 3
0
+ 3 iLNTPIP
t
+ 8
2
CIR
t
+ B
3
CAR
t
+ e
t
(3)
对上述模型进行分析,其中,NIRR指的是非利息收入的比例,从这一比例 可以看
出商业银行的经营状况;LNTPIP表示对第三方支付进行求对数之后获得 的值,从中可
以看出互联网金融的发展状况;CIR表示成本和收入的对比;CAR 指的是资本充足率情
况;t指的是总共有多少季度;£指的是随机误差。 4.2实证分析
4. 2. 1相关性分析
在进行实证分析之前,首先对所选定的指标进行相关性数据分析,并将最终 的结
果汇总得到表3结果。
表3变量相关性分析
变量
NIRR
LNTPIP
CIR
CAR
NIRR
1
0.7812***
-0.8128***
0. 3912**
LNTPIP
0. 7812 ***
1
-0.5019 ***
0.7391***
CIR
-0.8128 ***
-0.5019***
1
-0. 2391
CAR
0.3912**
0. 7391***
-0. 2391
1
注:其中*、**和***分别代表的是10%、5%和1%显著性水平下显著
4. 2.2回归分析本文开展实证分析采用的是Stata软件,将2014-2019年的数据导入到
软
件当中,所得到的模型函数结果:
NIRR
t
=0. 0205LNTPIP
t
+0. 0329 (1)
NIRR
t
=0. 0142LNTPIPt-0. 591CIRt+0. 304 (2)
NIRR
t
=0. 0153LNTPIP
t
-0. 552CIR
t
-1. 129CAR
t
+0. 392 (3) 模型回归结
果如表4所示。
表4模型回归分析注:括号上方是系数,括号内是标
准误差,*、**和***分别表示在10%、
(1)
(2)
(3)
LNTPIP
0.0205***
0.0142***
0.0153***
(0. 00318)
(0. 00193)
(0. 00301)
CIR
-0.591 ***
-0.552***
(0. 0791)
(0. 0741)
CAR
-1.129 **
(0. 502)
_cons
0. 0329
0.304***
0.392***
(0.0310)
(0. 0361)
(0.0425)
N
20
20
20
Adjusted R2
0. 6723
0.8932
0. 9832
Prob
0. 0000
0. 0000
0. 0000
5%和1%的显著性水平下显著
从上表可以发现,模型(1)中的非利息收入和第三方支付占比之间的关系 是正相
关关系,系数在1%的水平上;对于模型(2)而言,成本收入比例增加, 且所有变量都在1%
显著性水平上显著,所以成本收入和非利息占比之间的关系 是负相关关系,拟合度在
89. 32%左右;模型(3)与模型(2)对比,增加了资 本充足率这一变量,拟合度变成98.
32%,拟合度处于优良水平。
4. 3实证结果与结论
首先,如果其他条件不变,如果增加第三支支付规模一个对数值,则非利息 收入
就会增加0. 0153个单位,这表明互联网金融对商业银行盈利的提升会产生 很大的促进
作用,这主要是因为第三方支付的出现使得商业银行不得不推出自己 的支付平台来进
行业务创新。另外,商业银行应该格外重视自身的风险管理和控 制。
其次,在其他条件不变的情况之下,成本收入是非常重要的一项指标,如果 增加
一个单位,则商业银行的盈利能力则将显著下降,通常情况下会下降0. 552 个百分点,
这说明成本收入对商业银行的盈利能力将产生反作用效果。
最后,在其他条件不变的情况之下,资本充足率同样是重要的一项指标,如 果增
加一个单位,则银行的盈利能力也会显著下降,通常下降1.129个百分点, 这说明非利
息收入对商业银行的盈利能力也将产生反作用效果。
5宁波商业银行应对互联网金融发展的策略分析
互联网金融的出现于宁波银行而言,既是挑战,又是一个机挑战遇,只有调 整经营
策略,取长补短,才能形成合力。
5. 1建设信息化银行
随着银行的信息时代的告终,一些规模较大企业的市场反应迟缓和信息不对 称问题
日益凸显,因而,加快信息化银行建设势在必行。
电子商务的兴起昭示了银行信息化的重要,网络金融的来势汹汹也表明了信 息化的
必然。建设信息化银行是要将现代企业管理理念与信息技术高度融合,从 而形成核心竞
争力。市场竞争,究其实质,仍是核心竞争力的较量,信息化银行 使银行经营管理理念
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