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互联网金融对商业银行盈利的影响.docx
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互联网金融对商业银行盈利的影响.docx
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摘 要
随着市场经济的飞速开展和信息科技的不断进步,我国的城市信息化
的进程也在不断加快,然而首当其中的便是互联网金融在我们生活中悄然
无息的融入。互联网金融是近年来新崛起的一种金融模式,是随着信息科
技的迅速开展而衍生的一种新型金融模式,打破了金融系统常年以来的固
定传统,进一步的使金融的运行模式更信息化,更便利快捷。在这样的一
个信息时代中,投资者能轻易快速的从网络这个渠道中了解到世界各地的
经济和政治的最新动态,实时咨询都可以通过互联网中在第一时间内获得,
同是利用互联网进行金融业务也成了我们生活中不可缺少的局部。然而,
随着时间的推移,技术的开展,互联网科技会更加全面系统会越加的完善,
无论是从 pc 端或者是移动端都将改变我们的生活模式,而互联网金融也
将由于信息化开展颠覆原有的模式从各种细小变化中慢慢的融入我们的
生活中,利用互联网来进行金融行为也比传统的金融模式要便利和节约本
钱。在本论文中将通过对于商业银行的盈利模式的分析和近年来互联网金
融的开展和运营模式进行讨论,从而分析互联网金融对商业银行盈利的影
响,本文中将会从商业银行的传统盈利和运行模式入手,研讨和分析互联
网金融对的商业银行盈利的影响。
在本论文中讨论到互联网金融从利差模式,互联网信用卡和中间业务
等方面分析互联网金融对商业银行盈利的影响,在互联网金融和传统商业
银行的交叉业务中,互联网金融如何通过便利的运行方式和本钱控制来抢
占传统商业银行的市场份额。本文将要探讨的就是我国互联网金融对商业
银行盈利的理论与具体实践影响,其研究对于互联网金融的开展具有重要
的理论意义和现实意义。
关键词:互联网金融,商业银行,盈利模式分析,余额宝
互联网金融对商业银行盈利的影响
邵慧吉 031211270
1 绪论
互联网金融是指利用互联网进行计算,信息的更新和交易支付等互联
网软件,网站等工具,来到达资金的存贷和融通、资金的支付和交易、信
息获取和中间业务等的一种新兴的金融模式。互联网金融不只是互联网信
息时代和传统金融业的简单结合,而是在实现平安、移动等网络技术水平
上,对电子商务模式的接受,自然而然为适应新的需求而产生的新模式及
新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。然而互联网金
融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介具有不同,更重要
的在于金融参与者在使用互联网金融的过程中能够更加的体会到互联网
金融的开放和平等,信息共享的便利性。
通过互联网 PC 端、移动 客户端等等的互联网工具,使得传统金
融业务透明度更强,更高的参与度、更好协的作性性同时可以拥有更低的
中间本钱,便利的操作等各种方面的优势。理论上任何涉及到了广义金融
的互联网应用,都应该是互联网金融,例如第三方中介支付平台,互联网
理财产品的销售,网络信用的评价审核,各项互联网金融中介,互联网金
融电子商务等各种模式。互联网金融的开展在近几年里面更是开展的十分
迅猛和有着多元化的格局,其交易量之不断增大,效劳范围之不断增广,
在短时间内,打破和改变了传统金融市场的格局,大量抢占商业银行在各
金融业务中的市场份额,无论是从商业银行传统的存贷业务、支付平台,
还是金融投资升值业务,新兴的互联网金融都对商业银行有着重要的打击,
在本论文中,将通过分析商业银行的盈利模式和各大银行的财务报表,同
时比照互联网金融,研究其重复冲突的业务来研究互联网金融对商业银行
的影响。
1.1 研究的背景
以互联网为代表的现代信息技术有着飞跃的开展,特别是第三方支付、
移动支付、搜索引擎、大数据和云计算,云储存,大量的互联网社交网络
等,这些信息大量开展的变化已经对人类经济生活中的各个领域和生活习
惯都产生了颠覆性的巨大影响,无论是生活方式,社交方式,消费习惯都
有着飞跃的改变。这些新兴模式的崛起都对商业银行的经营产生重要影响
特别是其经营、盈利和效劳模式这三方面。
2021 年 11 月 11 日,在这个双十一购物节的疯狂日子里,阿里巴巴
公司在其电商系统中创造了两项新的世界吉尼斯纪录。一、24 小时内在
线零售额最高的单一公司的纪录;二、打破了吉尼斯世界纪录“24 小时
内单一网上平台售出最多部 〞的纪录。根据数据统计,2021 年双 11
所有的互联网电子商务的单天全部交易额高达 805.11 亿元,天猫互联网
电商平台奉献 571 亿元,占 70.9%,全网包裹数 4.09 亿个,平均客单价 197
元,近 3 万个品牌和京东、亚马逊、国美、苏宁电器等电商平台参与到了
这个盛大的节日中。
单天全部交易额
亿元
天猫互联网电商平台
571 亿元
全网包裹数
亿个
平均客单价
197 元
品牌
3 万
互联网金融迎来了真正意义上的快速开展浪潮。在这样的一个双十一
狂欢盛典上,最大的赢家并不只是电商企业,这样高数量和大金额的网上
交易,互联网金融支付中介起到了决定性的作用。正是庞大的互联网支付
和清算系统维持着这样巨大金额的互联网交易,然而同时电商交易的特性
实物的交收和快递的延迟给互联网支付中介在几天的延迟时间中带来了
巨大的利差收益,从外表上来看这一延迟是保证了消费者和商家的交易平
安,同时确实有这样的一个作用存在,但是这样延迟的时间在金融上去给
互联网金融带来巨大的时间收益。
凭借数据和信息等优势,开始了新的互联网金融模式,开始将触角开
始深入到第三方支付、网络贷款领域、投资理财等领域,而感觉到互联网
金融所带来危机的大型商业银行受到鼓励开始不断创新,加快了对互联网、
移动支付等金融业务的研发和产品推广,试图创造出更加多样化的业务并
提供更便利方便,更加丰富的金融产品。
互联网金融的迅猛开展,掀起了金融业创新的浪潮,同时也众多消费
者把目光从传统的金融机构转移到互联网金融上,并让消费者的投资理财
观念,消费习惯,发生了翻天覆地的变化。广阔消费者可以通过互联网金
融办理各类业务,在中介网站中进行交易投保投资等各项金融业务,如购
置各类保险,不必再到实体的保险公司营业网点购置。办理理财业务没有
必要跑遍各家商业银行的理财大厅,只需要在网络中简单地操作,便可以
实现。支付时,通过在移动客户端上的简单操作,瞬间即可完成;随着互
联网金融的开展,它将对中国现有的金融机构以及人们消费观念产生长久
而深远的影响。
因此,商业银行在互联网金融的迅速开展下日益开始拥有巨大的压力,
传统的商业银行模式会不会在将来被互联网金融所替代?成为商业银行
最担忧的情况。然而,互联网金融不但在电子商务的市场中得到了较大的
盈利,同时还开始抢占商业银行利差,信用卡和投资理财等业务,面对互
联网金融的迅速开展和攻势,商业银行只有不断研究商业银行在互联网金
融的开展下,开展业务的策略研究,和调整营业模式以此来提高盈利才是
商业银行保住作为传统金融代表之一的地位的方式。
1.2 研究的目的和意义
互联网金融的创新不仅仅是金融行业的一个跨步开展,其背后更有深
远的社会意义和显示意义,在电商的平台上,商家提供比实体店中更优惠
的价格,从而促进消费,加快经济开展,然而替代传统金融模式,互联网
金融的诞生对商业银行的的盈利也有着巨大且深渊的影响,互联网金融的
开展将改变金融体系的格局,将金融信息化,数字化。然而多元化的金融
机构象征着我国金融体系的完整化和现代化。
在如今互联网金融迅猛开展的世界,这一新兴产业是对传统金融的一
大冲击,移动客户端免转账手续费用,电子商务的支付中介平台,方便高
效的网上投资理财等等的互联网金融效劳霸占着传统商业银行的市场份
额和盈利。互联网金融类型企业的大量涌现,对我国传统的金融格局造成
了重大影响,余额宝的平均收益率在 5%以上,远远高于商业银行平均
0.35%的活期存款利率,随着人们投资余额规模的资金不断增加,商业银
行的存款压力就会变得越大,商业银行是商品经济的产物,是资产业务和
负债业务如经营存款、放款、汇兑、支付等金融业务,承当信用中介的机
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