【文章概述】
本文探讨了如何改良地方农业发展银行（农发行）的信贷结构，以优化其信贷资产，预防和控制风险，确保业务的持续健康发展。文章以农发行襄阳市分行为例，分析了该行的基本情况和特点，以及制约其业务发展的主要因素，并提出了相应的优化策略。
【基本情况与特点】
农发行襄阳市分行作为该地区的唯一农业政策性银行，自2005年以来，业务领域逐步扩大，不仅限于传统的粮棉油收购、调销、储备政策性贷款，还包括准政策性和商业性贷款。2010年底，准政策性和商业性贷款余额占总贷款的18%。这期间，该行贷款投放总量大，增长速度快，有效保障了农副产品的收购资金，落实了各项惠农政策，支持了农业产业化龙头企业发展，同时大力投入新农村建设，客户数量和结构也不断优化。
【制约因素】
然而，农发行襄阳市分行的贷款结构存在不合理之处，主要表现为：政策性贷款和政策性财务挂账贷款余额较大，占比较高，影响了信贷资产的流动性；中长期贷款比例较小，与现代银行经营理念不符；大中型优质客户相对较少，不利于风险分散和资产质量提升。
【优化策略】
针对上述问题，文章可能提出了以下优化信贷结构的策略：
1. 调整贷款结构：减少对政策性贷款的过度依赖，适度增加中长期贷款，以提高资产流动性，满足多样化客户需求。
2. 发展优质客户：积极寻找并支持大中型优质企业，降低贷款风险，提升资产质量。
3. 拓宽业务领域：继续开发新的信贷产品，支持农业产业化和农村基础设施建设，吸引更多的客户群体。
4. 风险管理：强化风险管理机制，优化贷款审批流程，确保贷款发放的科学性和安全性。
【总结】
改良地方农发行的信贷结构，旨在提高信贷资产的质量和效益，确保银行业务的稳定性和可持续性。通过调整贷款类型的比例，发展优质客户，拓宽业务范围，以及完善风险管理体系，农发行可以更好地服务于农村经济，推动地方农业的现代化进程。同时，这样的改革也是对农村金融体制改革深化的积极响应，有助于构建更加健康、多元的农村金融市场。
