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试论农发行商业性贷款风险成因及对策
**** 支行 B 超
随着农发行职能的调整与信贷业务的延伸, 近年以来陆续开
办了粮食加工企业贷款、 农林牧副渔产业化龙头企业贷款、 农业
小企业贷款、 农业科技贷款及农业综合开发贷款等业务 (以下简
称商业性贷款) 。如何做好商业性贷款风险管理工作,现实地摆
在农发行面前。 现笔者就商业性贷款存在的风险及防范化解对策
谈点粗浅看法。
一、商业性贷款风险的成因
(一)农发行内部存在的风险
1、信贷风险与业务发展矛盾难处理。 基层行在商业性贷款
掌握上往往在业务发展与风险控制之间进行单向选择, 以面对上
级经营绩效考评体系, 思想上缺乏信贷风险与效益整合管理的理
念,行动上缺乏信贷风险与效益整合管理的机制, 为完成眼前的
业务发展指标,存在“无视信贷风险、盲目追求贷款发放”的现
象。
2、信贷人员综合素质不适应。 农发行信贷人员主要来源于
机构划转时人员及新招收人员; 前者对划转前商业性贷款业务有
所接触,但与现行商业银行贷款管理要求相差甚远;而后者,特
别是新入行的大学生等,知识层次较高,吸引新知识能力较强,
但对商业性贷款管理知之甚少, 更缺乏实际操作经验, 难以短期
内适应商业性贷款管理。
3、信贷风险控制深度不足。 贷款“三查”制度是防范信贷
风险主要手段, 但目前商业性贷款存在着 “三查”制度执行不力,
“三查”工作做得不深不细, “三查”制度流于形式等问题。一
是贷前调查作为风险控制的关键环节, 但恰恰是在这关键环节上,
信贷人员由于综合素质等原因作不出有深度的调查, 未对企业提