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银行个人信用信息基础数据库操作管理办法模版.docx
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银行个人信用信息基础数据库操作管理办法模版.docx
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银行个人信用信息基础数据库操作管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强银行股份有限公司(以下简称“本行”)个
人信用信息基础数据库操作管理,保证个人信用信息基础数据
库信息的安全、合法、有效使用,防范和化解各类风险,根据
《征信业管理条例》,中国人民银行《个人信用信息基础数据库
管理暂行办法》、《银行个人信用信息基础数据库用户管理办
法》及本行相关管理要求,制定本办法。
第二条 本办法所称信息查询员是指利用个人信用数据库
查询客户个人信用报告的查询人。
第三条 本行信息查询员的产生、权限、职责和管理,按
本行个人信用信息基础数据库用户管理的相关制度规定执行。
第四条 本办法适用于本行各级分支机构及总行各部室。
第二章 职责分工
第五条 总行风险管理部负责全行个人信用信息基础数据
库管理的制度制定和维护、用户管理、系统需求、培训辅导、
检查监督、违规积分及问责等工作。
第六条 总行信息技术部负责全行个人信用信息基础数据
报送、异议数据修改、系统开发及维护等工作。
第七条 各分支机构风险管理部负责辖内个人信用信息基
础数据库管理的组织推动、用户管理、培训辅导、检查监督、
违规积分及问责等工作。
第八条 各分支机构业务部门及辖内支行负责本机构或本
部门所辖查询人员的管理及个人信用信息数据库管理制度的落
实。
第九条 本行各级个人信用信息数据库查询人员按照本办
法规定进行查询,并对查询行为的真实合规性负责。
第三章 查询范围
第十条 本行办理下列业务,可以向个人信用数据库查询
个人信用报告:
(一) 审核个人贷款申请的;
(二) 审核个人贷记卡、准贷记卡申请的;
(三) 审核个人作为贷款担保人的;
(四) 对已发放的个人信贷业务进行贷后风险管理
的;
(五) 受理法人或其他组织的信贷申请或其作为担
保人,需要查询其法定代表人、出资人及关联人等信用状况
的。
第十一条 查询个人信用信息基础数据库时,应严格按照
实际用途选择查询原因:
(一)贷款审批查询,包括受理法人或其他组织的评级、
授信、贷款申请等,需要查询其法定代表人、出资人、关联人等
信用状况的,选择“贷款审批”。(二)信用卡审批查询选择
“信用卡审批”。
(三) 担保查询,包括受理法人或其他组织作为担
保人,需要查询其法定代表人、出资人、关联人等信用状况
的,选择“担保资格审查”。
(四) 贷后查询选择“贷后管理”。
(五) 特约商户查询选择“特约商户实名审查”;
(六) 异议查询选择“异议核查”。
第四章 查询授权
第十二条 对借款人、借款人关联人、担保人的信用查询
必须有被查询人的书面授权(附录 1)。
上述所指借款人关联人是指本行认为的所有对借款使用和
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