个人经营性贷款风险管理办法借鉴.pdf

个人负债。个人总资产包括但不限于房产、汽车、存款、有价证券、投资股权等，个人负债包括但不限于贷款余额、信用卡欠款、担保责任等。个人资产需提供相关权属证明，负债需提供相应债务证明。 第五条信用记录借款人及配偶近五年内无连续3期或累计6期以上的逾期记录，且在我行或其他金融机构无重大不良信用记录。对于存在特殊情形的逾期，需提供合理解释并经审批同意。 第六条还款能力借款人应具有稳定的经济收入来源和按时偿还贷款本息的能力。其收入来源可包括工资、奖金、经营收入等，需提供有效的收入证明如工资单、纳税证明、财务报表等。收入与负债比例应保持在合理的范围内。 第七条经营实体情况借款人需拥有合法且稳定的经营实体，经营实体需正常运营一年以上，并具备持续经营的能力。银行将对经营实体的财务状况、经营状况、市场前景等方面进行评估。 第八条抵押物与质押物贷款需提供足值的抵质押物，抵押物可以是房产、土地使用权等，质押物可以是定期存款、国债、股票等。抵押率和质押率应根据抵质押物的市场价值和变现能力确定，确保风险可控。 第九条放款及支付管理贷款发放前，银行需核实贷款用途的真实性，并根据贷款合同约定的方式支付贷款款项，可以是直接支付给供应商、服务商，或存入借款人指定账户。支付过程应遵循“受托支付”原则，确保资金用于约定的经营用途。 第十条审批授权贷款审批权限需依据银行的风险控制政策设定，不同级别的审批人对应不同的贷款额度，确保风险决策的合理性和独立性。 第十一条贷后管理银行将对借款人进行持续的贷后监控，包括但不限于定期检查借款人经营状况、收入变化、信用记录更新等。一旦发现异常，应及时采取措施，如调整还款计划、提前收回贷款等。 第十二条其他信贷管理要求银行应建立完善的个人经营性贷款风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监测、风险控制等环节。同时，应定期对贷款政策和操作流程进行审查和更新，以适应市场变化。 总结，个人经营性贷款风险管理办法旨在规范银行对个人经营性贷款的发放和管理，确保贷款的安全性和合规性。该办法涵盖了借款人和经营实体的准入条件、贷款规格、风险缓释措施、放款支付管理、审批授权流程、贷后监控等多个方面，以全面控制贷款风险，保障银行和借款人的利益。通过严格执行这些规定，银行可以有效地降低坏账率，促进个人经营性贷款业务的健康稳定发展。