互联网大数据怎样切中供应链金融的要害.pdf

供应链金融是一种创新的融资方式，尤其适用于中小型企业，它依赖于供应链中核心企业的信用，以降低中小企业的融资难度。然而，实践中，供应链金融往往被简化为货权质押或应收账款融资，这并未充分发挥其降低金融机构管理成本和提升企业融资效率的作用。真正的供应链金融是一种综合的金融解决方案，而非单一产品。 在互联网大数据的时代，平台服务商如蚂蚁金融、京东、苏宁等，利用其庞大的数据资源，成为了供应链金融的新势力。这些平台商掌握了大量的交易数据，包括企业的采购、订单、生产、应收账款和支付等信息，这些数据能够验证贸易的真实性，帮助金融机构评估融资方的自偿性现金流，从而以较低的成本提供资金。 此外，平台商通过介入物流和第三方支付，能有效监控融资方的资产信息，如存货和应收账款，这比传统的物流和第三方支付公司更具优势，因为它们能快速、广泛地收集和整合信息。同时，平台商还可以通过公示每个交易节点，加快融资审批过程，提高融资效率。 尽管如此，互联网大数据的应用在供应链金融中仍面临挑战。平台商可能扮演多重角色，如核心企业、物流公司和第三方支付机构，这增加了金融机构判断风险的复杂性。因此，金融机构需要对平台商设定准入标准和管理规则，防止平台自融或与融资方串通欺诈。要警惕平台商的自融冲动，避免供应链金融变为核心企业的自我融资，忽视了对整个供应链的支持作用。 互联网大数据在供应链金融中的应用为解决中小企业融资难问题提供了新思路，但同时也带来了新的风险控制问题。金融机构需要在充分利用大数据带来的便利的同时，建立健全风险防范机制，确保供应链金融的健康发展。未来，随着大数据技术的进步和完善，供应链金融有望更好地服务于实体经济，促进产业链的整体繁荣。