信贷风控和工程风控的同一种思路.docx

【信贷风控与工程风控的共通之处】 信贷风控与工程风控虽然属于不同的行业，但它们在处理风险时遵循相似的思路。风控的核心在于理解何时需要介入以及何时可以放手。在业务发展初期，需要勇于探索风险，因为不尝试就无法了解风险的边界。然而，过度关注风险可能导致裹足不前，因此要在风险与收益之间寻找平衡。 在信贷风控中，当市场由蓝海变为红海，竞争加剧时，风险管理变得尤为重要。策略模型是区分优质和潜在风险客户的关键，通过不断优化模型，提升区分度，使业务更容易管理。同时，对坏账的关注至关重要，分析其构成，例如多头借贷、大额贷款和低收入群体，以便针对性地调整策略。关注PD（违约概率）与关注坏账是风控策略的两个角度，前者侧重于整体风险控制，后者聚焦于损失的减缓。 在工程风控中，同样强调在保证安全的前提下实现功能。设计时预留一定的安全裕度，比如建筑物的承载力计算偏保守，确保在极端情况下仍能保持稳定。例如，中国科技馆球幕影院的结构设计，首先要确保整体结构稳定，避免大的形变，然后再优化各构件的性能。这与信贷业务模式的构建相似，需确保模式本身的可行性，如校园贷的失败即源于模式问题。 【先整体后局部的风控哲学】 无论是信贷还是工程领域，"先整体后局部"的思维贯穿始终。在信贷风控中，先解决整体PD问题，再深入研究坏账的局部问题。在工程风控中，先确保整体结构的稳定性，再进行局部构件的性能优化。这种思维方式体现在鲁迅的《百草园》描述中，先描绘整体景象，再聚焦细节，展现出局部的魅力。 总结来说，信贷风控与工程风控在面对风险时，都需要把握整体与局部的关系，既要大胆探索风险，又要谨慎规避损失。在业务模式或结构设计之初，确保整体的稳健性，随后针对特定问题进行精细化调整。这种理念不仅适用于专业领域，也是各行各业风险管理的重要指导原则。