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金融全世界化趋势下我国银行业的监管问题.pdf
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金融全世界化趋势下我国银行业的监管问题
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金融全世界化趋势下我国银行业的监管问题
一、保护市场秩序:新形势下银行监管当局的重要任务
与国际老例接轨,迎接金融全世界化体此刻我国中央银行的监管
上,确实是要大力保护一个既能保证金融体系的平平稳固,又有必不
可少的市场秩序,以增进市场主体的正常进展。而现今我国存贷款市
场 70%以上份额属于四大国有独资商业银行的事实已清楚说明:在我
国金融领域,垄断尚未打破,竞争不足的现状仍旧存在,公平合理的
竞争秩序还远远没有形成。长期以来,中央银行对商业银行的监管倾
注了过量的“关注”,对其机构的设立和市场准入、资金价钱(利率、
汇率、费率)、业务范围等多方面实施了较为严格的管制,并伴以信贷
政策和强制性的投资限制,使得金融效率受到了必然的损害。这种监
得过死、管得过严的局面事实上已与商业银行的商业化进展方向产生
了较为突出的矛盾,使商业银行的经营行为扭曲,制约了商业银行向
更高层次的进展。事实上,随着商业银行内操纵度的慢慢完善,上市
步伐的慢慢加速,部份银行已改制上市,商业银行自我治理、自我约
束程度日趋提高,其经营策略、内部治理和国家法律中已有标准标准
的金融行为等自有其董事会给予制定,而作为第三方的中央银行也没
必要再“多管闲事”,将要紧精力用于制定“游戏规那么”、监督商业
银行是不是有违规经营行为足矣。何况加入 WTO 后我国许诺将通过制
定具体方法来调整金融管制思路,发布了推动利率市场化的打算时刻
表,这也要求我国金融监管必将要走上监管国际化之路,从限制竞争
转向增进公平竞争和提高平安性并举,在保证金融业稳固的前提下,
寻求保证金融业效率和稳固的最正确平稳点。世界各国的金融实践已
经证明寻求国际间的监管合作是金融业体制改革的大势所趋。但由于
历史和现实的诸多缘故,考虑到转型经济和新兴市场方面我国现有金
融正在日趋增大,银行业不良贷款率居高不下,极少数乃至显现了支
付风险,最近几年来国内多起金融机构倒闭破产事件也给咱们敲响了
警钟,假设不增强监管也极可能致使我国金融风险慢慢转化为金融危
机。因此,强化监管也必需成为我国央行进行金融监管的另一基调。
固然,强化监管是以放松管制为基础的,强化监管并非是把放松了的
管制又管起来或管得更严,而是强化那些不该放松和本应该管而尚未
管起来的内容,使强化了的监管能顺应我国金融市场的目标化需要,
以保证监管的效率和质量。
二、监管均衡性和持续性:金融全世界化对银行业监管的必然要
求
金融全世界化的趋势还使得金融监管面临着众多的创新,它不仅
体此刻监管模式、监管方式上的变革,更多地还体此刻监管的均衡性
上。
所谓监管均衡,它包括两层含义:第一层含义确实是指监管当局
在“监”与“管”的角色转换中,监督与治理应适当分离,前者应重
于后者。而长期以来我国中央银行的监管是偏重于行业治理,“忽略”
了监督,把治理行为视同于监督行为,变相弱化了监督的职责。从产
权经济学角度讲,作为金融监管当局,它应处于第三者的中立位置上,
不能既是治理者,又是监督者,那样容易滋长道德风险和监管效率的
低下。事实上,目前我国的四大国有商业银行正是由于产权制度的不
明晰才致使了其所有者、经营者、存款者与监管者四方之间角色的错
位和彼此关系的模糊性,监管当局(中央银行)不仅要注意风险的防
范,还要指导商业银行的实际运作,而银行的经营治理者自身踊跃性
却并未真正调动起来,这不能不说与中央银行监与管职责的重叠有着
较大关系。
纵观世界其他发达国家,其监管当局的监与管别离由不同的机构
来操作。因为从法理上来讲,银行董事会是银行的决策机构,负责经
营决策和提出合理化建议,如在美国,银行的经营治理是由自身的董
事会负责,而银行和储蓄性金融机构的监督那么别离由财政部货币监
督局(OCC)、储蓄性金融监管局(OTS)、联邦储蓄银行(FRB)、联邦
存款保险公司(FDIC)和州银行局(SBD)等多家机构一起承担。在英
国,银行的经营治理也是由自身的董事会负责,而证券与投资委员会
的职责在于对银行、证券公司和基金治理机构实行监督。
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