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项目风险管理基本知识
第一节 风险
一、风险是什么?第二次世界大战以后,全世界的经济体系遭到了巨大的破坏,就有一个恢
复的问题。即经济重建的问题。在这个经济恢复、重建阶段,大量的管理理论和技术不断涌
现。四十年代后期,是全球经济理论、管理技术手段产生最多的阶段,各种思潮,管理观点那
时最活跃。风险管理的技术也就是从那时开始得到了重视。风险管理最早是从企业的重建开始
的,企业遇到一个突如其来的情况,导致企业的信誉体系崩溃,企业的支付体系崩溃,最终导
致企业运转的链条断裂。如果我们不能及时地给它修复,那它就会趴倒了,再也起不来了。所
以就急需一个理论、技术专门研究企业重建自己的财务、重建自己的信用、重建自己的生产经
营链条的这么一个学科。这样,风险管理就应运而生。风险管理最早应用于生产企业,应用于
的工程建设项目是六十年代初期。六十年代以后,全球的经济经过十几年的恢复,实力已大大
加强。德国和日本那时也已初步恢复元气,美国的经济更是蓬勃发展,欧洲的经济当时也是非
常好的。在全球资金比较充裕的时候,全球开展了大量建设基础设施的高潮。基础设施都面临
着周期长、风险大的问题。比如,大型水坝、高速公路、大型输油管路,特别是地铁都遇到巨
大的风险因素。在这样大型的,巨大项目不断增多的时候,风险管理技术就被列入到工程项目
管理中来了。首先在英国的伦敦地铁修建时,采用了风险管理技术,虽然投资很大,但对企业
在事后的不可预见情况的控制上 (总投资的控制上)起了非常重大的作用。从那时全球开始认可
我们的工程项目风险管理。
我国风险管理的引进比西方发达国家滞后一些,我们对西方管理学科的引进也有一个滞后
的过程。八十年代初期,在中美大连培训中心,约翰宾先生(他在七十年代援建我大型化工化肥
项目时是总承包公司的项目管理)就认为中国缺乏项目管理的技术,他率先到我国来传播项目管
理的知识。但是,当时没有把有关风险的内容引进来,因为当时我们的投资中、政府的投资占
绝大多数,所以风险意识比较淡薄。在全国经济一盘棋的情况下,在国家单一的所有制情况
下,风险的承担者就是国家。所以,具体的项目不用承担具体项目风险,这样对项目风险的认
识不是很深,当时没有同时引进国际上的项目风险技术。无论从当时的职责来讲,还是从美国
的造价工程师制度来讲,都无例外地在自己的工作范围内把工程保险业务纳入到自己的工作业
务领域,所以我们现在引进项目风险分析技术,并列入造价工程师的知识结构是有其现实意义
的。风险是什么?有两种认识。第一种,把风险定义为风险的不确定性。第二种,把风险定义为
我们预期的目标和实际的差距。
有人把这两种定义结合起来,既要强调不确定性,又要强调这种不确定性给我们的事业和
项目带来的损害。这种综合的定义,符合我们中国人思维的逻辑。考虑比较周全,对每一个观
点要求不是十分偏颇。也比较能够被人接受,尤其我国风险管理学家都这么定义的。我们首先
强调风险的不确定性。其次,我们强调风险对我们带来的损害。对这两方面,我们分别用不同
的指标来衡量它。
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对不确定性,可以用它发生的概率来衡量它。对第二个含义,可以用风险度来衡量它。损
害的绝对值和可能发生的概率的乘积,即所谓期望值,作为风险度的概念。比如在地基施工过
程中,地基遇到强大的有腐蚀性地下水的可能性有多大?遇到同我们地质资料不相符的情况的
可能性有多大?这种情况发生的概率应怎么确定呢?有两种方法。一种是客观的概率。就是过去
实际存在的东西,我们现在把它找出来,这个客观概率的确定需要有大量的历史资料和同类工
程的历史资料。如果同类工程的历史资料不具备,那么这种历史资料是找不到的,就只能用主
观概率来代替。主观概率就是根据一些专家的实际经验判断这类工程在这一问题上出现风险的
可能性。给它一个定性的思考方法,然后用定量的方法,给出一个确定的概率。专家经验丰
富,遇到过多种多样的工程。在什么年代、时期、季节,什么地形、地貌、什么地区、什么类
型的工程上,他们都经历了许多,经验丰富。他们的判断可能是最接近客观概念的判断。但话
还要说回来,这种主观概率,根据每个人的阅历不同,它肯定会有许多偏差。根据统计学的观
点,这种偏差不要紧,只要是我们专家库的样本积累的多,这种偏差,我们就可能纠正。所
以,在经费允许的情况下,专家库越大越好。我们吸取专家的经验的这种做法得出的主观概
率,就能够代替客观概率的使用。这是风险管理中常用的一种方法。
二、风险的本质。在讨论风险的本质时,除涉及风险的定义和一般概念外,还应明确下列
概念:风险因素、风险事故、损失,以及三者的关系。
1、风险因素——是指能增加或发生损失频率和损失幅度的要素,例如建筑物所用的建筑材
料和建筑结构,一个人的年龄和健康状况等,一般常把风险因素分为三种:
(1)物理风险因素,系有形的因素,并能直接影响某事物的物理性质,如汽车的厂牌、规
格、刹车系统和发动机性能等。
(2)道德风险因素,系无形的因素,与人的品德修养有关,如欺骗行为。
(3)心理风险因素,它与人的心理状态有关,也是一种无形因素,例如投保后不够连意对损
失的防范。
2、风险事故——它是指在风险管理中直接或间接造成损失的事故,因此可以说风险事故是
损失的媒介物,但应把风险事故和风险因素区分开来。例如汽车的刹车系统失灵导致车祸中人
员伤亡,这里刹车失灵是风险因素,而车祸为风险事故,不过有时两者很难区分。
3、损失——它在风险管理中系指非故意的,非计划的和非预期的经济价值的减少,通常以
货币单位来衡量。损失可分为直接损失和间接损失两种。直接损失应理解为实质性的损失,间
接损失则包括额外费用损失、收入损失和责任损失三种。例如,某企业因遭受火灾导致设备损
毁是属于直接损失,额外费用损失是指必须修理或重置而支出的费用;收入损失是指由于该企
业设备损毁以致无法生产成品而减少利润;责任损失是指由于过失或故意致使他人遭受体伤或
财产损失的侵权行为。依法应当负赔偿责任或指无法履行合同造成的损失。
4、风险因素、风险事故和损失三者的关系,解释这三者关系有两种理论:一是亨利希
(H.W.heinrich)的骨牌理论,二是哈同 (W.Haddon)的能量释放论。虽然他们都认为风险因素引
发风险事故,而风险事故导致损失,但侧重点不同。前种理论强调风险因素风险事故和损失三
张骨牌之所以相继倾倒,主要是由于人的能量超过其所能容纳之能量所致,而物理因素起主要
作用。我们认为这三者的关系可通过风险的链条表示如下:
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认识风险作用链条对预防风险,降低风险损失有着十分重要的意义。需要注意的是,在一
般场合下,可用风险因素表示风险的名称,需要在一定的风险发生的背景下才有意义。
第二节 风险的分析和风险管理
风险管理和风险分析具有相附相承的关系,也可以说是一个问题的两个方面。风险分析是
风险管理的基础。风险管理是我们最后要实现的目标。风险分析是我们要实现这个目标,要作
必要的理论准备。现我们就来谈风险分析是什么。
一、风险分析主要内容包括:风险辨识、风险估算和评价。
1.风险辩识——风险辨识的作用就是把这个工程项目可能遇到的风险一个一个地把它例举
出来。例:我们在建一个普通商品房时,可能遇到什么风险。有经验的专家都会列举出许多。
一般设计上出现错误的机率是很小的,因为都有规范的图纸,专家打分一般不会超过 5%。但
遇到 90 年代初期通货膨涨,材料不断涨价的情况下的风险,专家一般都给出 80%左右,到现
在还能给出 20%左右。所以,各种各样的风险要靠专家一个一个地识别出来。风险分析管理的
第一步就是要把各种各样的风险因素一个个的拿出来,拿出来干什么呢 ?形成一本风险辨识手
册。即:这个项目到底有哪些风险?如技术、管理、社会环境、经济及、政治等各个方面分析;
技术上看,要更细一点,分为施工、设计、设备、制造等方面的风险都给他一条条地列举出
来。
风险辨识通常采用以下几种方法:
第一种方法:专家预测理论,是美国兰德公司发明的。专家预测中的头脑风暴法就是要求
大家不受任何拘束,在专家会上各抒己见,把各种风险观点都列出。然后,由专业人员进行分
类,不是的排除,是的留下,梳理好。
第二种方法:是根据以前的工程项目辨识手册,进行辨识。同类工程的风险辨识大致一
样。但也有一些,在概率分布上有特殊性,但终究前面同类工程的辨识,会给后面同类工程提
供一个好的辨识基础。但目前在我国还没有人做这个工作。所以我们只能采取头脑风暴法。
第三种方法:对于一些具体的细节来讲,只能根据工艺流程来找。把整个施工方案拿出
来,一步一步地去找,会有好的收效。
第四种方法:是根据财务帐,按帐上分类、帐上的项目来查找风险。查找方法很多,就不
一一讲了。
一般来讲,在每一项工程中成立一个风险部来查找风险隋况的很少。在美国,大量查找风
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险工作是由保险公司来做的。它们承担这个责任。保险公司每年都要出几本风险报告,因为保
险公司要主动地控制风险,他希望全社会都来注意这个风险。比如,在我国北方三、四月份,
风高、干燥、容易出现火灾。保险公司一般在这时,都应在各大报上刊登希望大家注意防火的
公益广告。这明着是公益,实质是为他自己利益服务的。但我国的各保险公司现在还没意识到
这点,只是在出险时,千方百计地回避保险责任,少赔给你。还没意识到这种主动出击的情
况。为什么我国加入 WTO 后,会对我国的服务业产生很大的影响呢?就是我们的思想意识水平还
没有提高,还看不到服务对生存的重大挑战。 WTO 把建筑业、工程造价咨询与金融、保险、电
讯业等同列在服务业中了。而美国人、欧洲人最关心的是金融、保险、电讯,对建筑业他们不
关心。因为他们知道,日本同我们谈了,按照国民待遇原则,非岐视原则,我们和日本谈的结
果,出的价他们都能接受。他知道日本最关心这个,日本的八大建设集团,肯定要敲开中国的
建设市场大门。
风险辨识手册的问题,在美国基本上是由保险公司来做,它还按统计情况定期在报纸上发
布一些公告。比如,哪一条高速公路的哪一条路段经常发生车祸,大家驾车到那时一定要注
意。
2.风险估计和评价——估计两个指标:一是风险发生的概率,采用客观概率和主观概率这
两种方法来确定风险发生的概率;二是估计风险一旦发生,所产生的后果。对工程造成多大的
损害,是什么样的损害,都要估计清楚,然后根据一些数学方法归类。
若是对工程的某一项的风险估计还比较简单好做,但若深入下去,对各部分风险互相关
联,进而估计最后造成整个项目的总风险则比较难。各个层次间的风险关系的分析,有的层的
风险发生是串连关系,有的层的风险发生是并联的关系,它下层可能有好几个风险发生,那它
们怎么影响到上层,就涉及到风险的加法和乘法问题。有个叫切夫曼的英国人提出了一个很好
的方法,他是专门搞大型工程,尤其是大型水电工程风险管理研究的,其代表作就是《大型工
程项目的风险管理》。切夫曼搞了一个 CIM 模型,下层的风险怎么对上层一步步地影响,用概
率的加法和乘法进行区间记忆与控制的方法分析上去。还有美国哥伦比亚大学的数学家萨蒂发
明的 AHP 方法,即层次分析法,也能适合这个概率的加法问题。萨蒂认为,有高中毕业数学水
平的人就能胜任使用这种方法。他专门用它来解决对策问题。但其中最实用的是 CIM 模型,数
学基础差些的可用 AHP 方法,它的最大优点是把定性问题定量化。
3.风险管理——风险管理包括什么 ?主要讲风险的控制。风险的控制是风险管理中的最重
要的理论,也是最重要的内容。
风险控制最主要的是研究风险转移。我们遇到风险后只有以下两个办法,第一个办法是转
移它。转移也有两个办法,其一是利用合同来转移,利用我在合同中相对的优势来无偿转移。比
如说,在我们现在的建筑市场僧多粥少的时候,投资方、业主就居于一个相对优势地位,他就
可以把一些风险强迫地无偿地转移给承包商。其二是有偿转移,合同里我给你一笔代价,把风
险有偿转移出去。我们提倡市场公平、有序竞争,就应提倡第二种方式。第二种方式最有效的
手段是什么呢?即买保险。在风险管理中最好的手段就是买保险。但它是有条件的。就是在进行
风险辨识,风险估计以后,我们认为这个风险量超过了不可预见费,我们希望尽快地把项目恢
复到正常运转情况下的程度时,我们就必须买保险。
第二个办法即同风险转移方法相对应的是风险的自留方法。两者判别的准则是,项目的总
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