### 中国建设银行住房抵押贷款证券化系统方案
#### 项目背景
随着金融市场的发展与创新，住房抵押贷款证券化作为一种重要的金融工具，在提高资产流动性、分散风险等方面发挥着重要作用。中国建设银行作为国内领先的商业银行之一，自启动住房抵押贷款证券化项目的筹备工作以来，已经积累了近六年的实践经验和技术储备，并在相关领域内取得了显著成果。鉴于当前监管环境的变化及市场需求的增长，建行决定进一步推进住房抵押贷款证券化业务，并为此专门开发了一套综合性的业务管理系统。
#### 项目目标
为了更好地支撑住房抵押贷款证券化业务的发展，该系统主要致力于以下几个方面：
1. **资产筛选与入库**：提供灵活高效的个人住房贷款筛选机制，确保入库资产的质量和数量满足证券化产品设计的需求。
2. **日常业务管理**：为证券化后的个人住房贷款提供全面的管理服务，包括但不限于贷款状态跟踪、现金流管理等。
3. **会计核算**：建立健全的账务核算体系，确保证券化过程中各项交易的准确记录与披露。
4. **信息分析与预测**：构建数据分析模型，支持现金流量预测、贷款信用风险评估等功能，为决策提供科学依据。
5. **债券管理**：实现债券发行、兑付等环节的信息管理，确保债券产品的正常运作。
#### 需求概述
该系统主要包括七个子系统，分别是资产备选子系统、资产入库子系统、资产管理子系统、债券管理子系统、账务核算子系统、信息分析子系统和辅助维护子系统。每个子系统都承担着特定的功能角色，共同构成了完整的住房抵押贷款证券化业务管理体系。
1. **资产备选子系统**：根据证券化要求，通过筛选、汇总、分析个人住房贷款系统中的贷款数据，确定符合债券设计和发行条件的贷款，并建立备选贷款库。
2. **资产入库子系统**：接收分行提交的贷款数据，并作为贷款池的初始信息；同时分析入库贷款的初始数据。
3. **资产管理子系统**：通过数据抽取、稽核等方式实现信贷经营管理的数据信息管理。
4. **债券管理子系统**：负责债券发行与兑付期间的信息管理，实现对已发行债券的有效管理。
5. **账务核算子系统**：实现会计核算和财务管理功能，确保住房抵押贷款证券化业务的合规性和透明度。
6. **信息分析子系统**：通过收集处理来自贷款管理子系统、债券管理子系统、会计核算子系统的数据，建立分析数据库，支持多维度的信息分析和预测。
7. **辅助维护子系统**：包括标准数据维护、用户管理等功能，确保系统的稳定运行。
#### 与相关系统的关系
- **核心账务系统**：用于会计核算、资金清算及账务资金划转。
- **个人住房贷款系统/个人信贷系统**：提供贷款筛选标识、会计核算和日常贷款管理功能。
- **证券业务系统**：负责债券发行等相关业务。
- **其他相关系统**：可能涉及的其他内部或外部系统，如风险管理、客户关系管理等。
#### 设备配置概述
该系统将基于现有的个人住房贷款业务系统或正在开发中的个人贷款业务系统构建。在硬件配置方面，总行将设立数据库服务器、管理机和账务核算机，其中数据库服务器将独立于个贷业务系统，采用高性能的UNIX平台和Informix/Oracle数据库，用于存储全行证券化资产数据和分析数据。此外，还将配备一系列客户端设备，包括管理客户机、信贷管理客户机和账务核算机等，这些设备将采用先进的操作系统和开发工具，以确保系统的高效运行。
中国建设银行住房抵押贷款证券化业务系统是一项综合性强、技术含量高的金融创新项目。该项目不仅有助于提升建行在住房抵押贷款领域的市场竞争力，还能够为客户提供更加丰富多样的金融服务产品。随着系统的不断完善和发展，相信能够为中国建设银行乃至整个金融业带来更多的发展机遇。
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