商户经营性贷款授信及按揭贷款业务方案.doc

【商户经营性贷款授信及按揭贷款业务方案】 商户经营性贷款授信是指银行对小微企业或个体经营者提供的资金支持，用于日常经营活动的资金需求。在这种类型的贷款中，商户可以申请一定额度的贷款，通常需要提供一定的担保，并按照约定的期限和利率进行还款。在本案例中，恒基美居商户及购置家具的自然人向**银行迎宾东路支行申请了商户经营性贷款授信，额度为1.5亿元，期限为1年，利率上浮40%，并需缴纳10%的保证金。 家具按揭贷款则是消费者购买家具时，银行提供的贷款服务，允许消费者分期付款购买家具。在恒基美居的方案中，银行为家具按揭贷款提供了1亿元的额度，期限为1-5年，利率上浮范围为10%-30%。这种贷款通常需要客户提供一定的担保，如房产抵押，以确保贷款的安全性。 担保方式包括保证和抵押，保证是指由第三方提供信用担保，如果借款人无法偿还贷款，担保人将承担还款责任。抵押则是指借款人以其财产作为贷款的担保，如果不能按时还款，银行有权处置抵押物以回收贷款。 授信额度为2.5亿元，其中1.5亿元为商户经营性贷款，1亿元为家具按揭贷款，均为敞口额度，即未被保证金覆盖的部分，银行面临的风险敞口较大。值得注意的是，现有授信余额为0万元，意味着恒基美居在此前没有类似的贷款余额，属于新增授信。 恒基美居是**恒基文化产业投资发展投资的大型家居生活广场项目，计划于2014年10月整体竣工开业。工程包括各种家居馆、生活超市、停车场等设施，预计一期和二期的运营将带来显著的营业额，为商户经营性贷款和家具按揭贷款提供了坚实的业务基础。 在家居市场分析中，**地区家居建材市场存在严重滞后，随着城市化进程和人口迁移，潜在消费需求旺盛，但现有市场格局未能满足需求，亟待升级。恒基美居的建立旨在打破市场瓶颈，提供更优质的服务和购物体验，这为银行的贷款业务提供了市场机遇。 这份业务方案展示了银行如何评估和批准一个商业项目的贷款需求，包括对借款人的经营状况、财务状况的调查，以及对市场前景的分析。同时，它也揭示了担保方式、贷款额度、期限和利率等关键贷款条款的设定依据，反映了金融机构在风险管理和信贷审批过程中的严谨性。