银行贷款业务流程及审批控制管理办法.pdf

"银行贷款业务流程及审批控制管理办法.pdf" 本资源摘要信息的主要内容是XXXX银行贷款业务流程及审批控制管理办法的相关规定和流程。 第一章 目的 * 第一条：本办法规定了XXXX银行股份有限公司（以下简称XXXX银行）信贷业务的操作流程和控制要点，旨在提高信贷业务审批的工作质量与工作效率，进一步明确信贷业务审批责任，规范信贷审批工作程序，最大限度地降低信贷业务风险。 第二章 适用范围 * 第二条：本办法适用于XXXX银行各支行、营业部的各类信贷业务审批。 第三章定义 * 第三条：信贷业务：是指XXXX银行开办的以自然人、企业等为借款人的各类信贷业务。 * 第四条：信贷审查审批部门：指XXXX银行有权组织审查、审批信贷业务的信贷审批部或信贷管理后台部门。 * 第五条：信贷审批会议审批：由信贷审批部门根据权限召集信贷审批委员会成员会议审批信贷业务的方式。 第四章市场经营部门职责与权限 * 第六条：客户经理负责受理客户信贷业务申请，开展客户尽职调查，组织客户评价与信贷业务报批材料。 * 第七条：客户经理为信贷业务经营主责任人。 * 第八条：客户经理负责审核信贷业务报批材料。 * 第九条：客户经理负责录入信贷业务电子版信贷业务申报信息。 * 第十条：客户经理对申报的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核签字上报信贷审查审批部门。 第五章信贷审查审批部门职责与权限 * 第十一条：信贷审查审批部门负责受理客户信贷业务申报材料信息，审查材料信息要件，确保申报材料全面、真实。 * 第十二条：信贷审查审批部门对受理的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核签字上报分管行长。 * 第十三条：实行信贷审批会议审批方式的，组织有权审批人员进行审批；负责汇总有权审批人员审批决策意见，提交分管行长审定，形成最终信贷业务审批结论。 第六章信贷会计职责与权限 * 第十八条：负责终审后待出账业务的审查，确保信贷材料齐全、合规后，在《出账通知书》上签字、借款合同及借据盖合同专用章后送会计部门办理出账手续。 * 第十九条：负责信贷档案的日常管理，健全档案交接手续，后续贷后检查、风险预警等资料要及时归档。 第七章分管审批副行长职责与权限 * 第二十一条：分管审批副行长：负责对信贷审批部门进行考核、监督和检查。 * 第二十二条：负责受理授权经营范围内由信贷审批部门上报的客户信贷业务审批工作；审查审批权限内的信贷业务的技术、经济和商业可行性，决定是否批准该笔信贷业务。 第八章贷款审批委员会 * 第二十六条：贷款审批委员会：由副行长、信贷审查审批部门、市场部门人员组成。 * 第二十七条：贷款审批委员会职责是依据XXXX银行各类信贷业务管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发综合审查信贷业务的合规性、可行性及经济性，并根据该笔业务预计给银行带来的利益和风险决定是否批准该笔个贷业务。 第九章政策 * 第三十二条：授权到人：根据授权及转授权规定，向分管信贷审批副行长予以授权。 * 第三十三条：审贷分离制度：前后台分离，审批环节与营销、发放环节分离。 * 第三十四条：回避制度：如借款人为贷款审批人本人或其近亲属、贷款审批人与借款人存在利益冲突时，应当回避审批。