基于大数据的小额贷款融资模式.docx
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I
基于大数据的小额贷款融资模式
基于的小额模式_小微机制讨论
第十章 小微企业融资创新与
正在逐渐成为小微企业融资的新渠道，互联网金融具有信息、成本、和的优势，作为“第三种
金融融资模式”，比和越发契合小微企业的融资需求。本章从小微企业融资角度，结合典型互
联网的运营，最后以融资双方的供需对接为标准，把互联网金融与小微企业融资模式分为融资
模式、基于大数据的小额贷款融资模式、大众融资模式和金融机构—门户融资模式四种主要模
式。
目前小微企业约占总数的 90%以上并提供了 85%的城乡，已成为经济进展的基本推进力气，但
小微企业从金融机构猎取的资源却与其社会经济地位显然不相匹配，据 2010 年的调查发觉，95%
以上小微企业没有和发生过任何借贷关系，得不到任何正规金融资源，小微企业融资遭受逆境
是不争的事实，融资问题成为我国小微企业进展进程中的严峻羁绊。近两年互联网金融蓬勃进
展，为破解小微企业融资逆境开拓了一条全新的路径。建立互联网金融支持小微企业进展的体
系，增强互联网金融对小微企业的，正在逐渐成为小微企业融资的新渠道。
从融资资金需求层面看，小微企业传统融资渠道分为挺直融资渠道和间接融资渠道。挺直融资
渠道主要包括债权融资、风险、等融资方式;间接融资渠道主要包括银行等实体金融机构融
资、、亲友借款、暂时赊账、小额贷款公司贷款等融资方式。因为目前的资本市场挺直融资较
高，使小微企业望而却步，新开设的板块也只能在短期内解决少数科技型小微企业的融资问题，
对大多数小微企业影响不大，因此小微企业在融资时利用间接融资渠道的比例很高。
从融资资金供应层面看，目前互联网金融的主要模式有:第三方支付、P2P 贷款、大数据金融、
模式、、信息化金融机构、互联网金融门户等。其中以 P2P 贷款为代表的互联网金融模式是现
有银行体系的有益补充，能够解决小微企业传统融资渠道未能有效解决的小微企业融资问题。
从融资资金的角度看，作为资金供应的互联网金融与资金需求的小微企业融资应当达到资金的
互相匹配，以融资双方的供需对接为标准，可把互联网金融与小微企业融资模式详细划分为点
对点融资模式、基于大数据的小额贷款融资模式、大众筹资融资模式和电子金融机构—门户融
资模式四种主要模式。
第一节 点对点融资模式
点对点融资模式即小微企业通过第三方互联网中介平台寻求有相应贷款能力并能满足其融资
需求的一个或多个贷款方，以达到借贷双方资金匹配的融资模式，也就是常说的 P2P 模式。其
特点在于交易成本降低与风险防控，互联网传扬迅速、涉及面广、用户聚拢等特点可增加小微
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