同城票据交换与清算
同城票据交换与清算是指在同一个城市或地区内的银行之间进行的票据交换和清算业务。该业务的目的是为了简化和加快同城之间的票据结算过程,提高资金的流动性和使用效率。
在同城票据交换与清算中,参与的银行需要在中心银行开立存款账户,并由中心银行负责对各银行之间的资金存欠进行清算。票据交换分为两个系统:提出行和提入行。提出行是指提出票据的银行,提入行是指提回票据的银行。参与票据交换的银行既是提出行也是提入行。
票据交换的基本做法是:提出行将提出的票据分为代收票据和代付票据两类,并结出金额合计数。然后,提出行将代收、代付票据附在后面,并加计代收、代付计数清单的笔数、金额,记下“清算总数表”的“提出代收款”和“提出代付款”栏。最后,提出行经上述处理后,即可由交换员将清算总数表,连同代收、代付计数清单和提出的票据带到票据交换所举行交换。
在票据交换所,交换员将票据和计数清单分开,分离代收、代付汇总加计票据笔数和金额,经核对相符,记下“清算总数表”的“收回代收款”和“收回代付款”栏,然后结出收入和付出的合计。各参与票据交换的银行在票据交换结束后,按照本行的“清算总数表”收入和付出合计数,轧算应收或对付差额,若收入金额大于付出金额则为应收差额;反之则为对付差额。
退票行的核算是指当提入行提入有错误的票据时,需要办理退票。退票行即原提入行,当提入的票据因为各种缘由不能办理转账,需要退票时,应在规定的退票时光内打电话通知原提出行,并将待退票据视同提出票据列入下次清算。退票时,填制“退票理由书”一式三联。
原提出行的核算是指原提出行接到退票行的电话通知或退回的票据后,按照票据交换记下簿查明确属本行提出的票据,在记下簿中注明退票的理由和时光,再作账务处理。退回的票据视同提入票据处理。按照退票行提交的“退票理由书”填制特种转账凭证办理转账。
计算机处理交换票据的基本做法是指在计算机系统中对票据交换和清算业务进行自动化处理。该系统可以自动对票据进行分类、统计和计算,提高了票据交换和清算的效率和准确性。
同城票据交换与清算是银行之间的一种业务模式,旨在提高票据交换和清算的效率和准确性,提高资金的流动性和使用效率。该业务模式可以通过计算机系统的自动化处理来提高效率和准确性。