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商业银行智慧转型五大路径研究.docx
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商业银行智慧转型五大路径研究
一、商业银行智慧转型的必要性
首先,人工智能、大数据、云计算等技术的发展加速了科技与金融的融合,
颠覆了传统银行的经营服务模式,驱动商业银行等金融机构转型发展¹。中国人
民银行印发的《金融科技发展规划(2019-2021 年)》明确指出,要合理运用金
融科技手段丰富服务渠道,提升金融服务质量与效率,推动实体经济健康可持续
发展。2019 中国银行业发展论坛智慧金融(上海)峰会围绕“智慧金融”这一议
题,提出发展智慧金融能够助推金融与科技的深度融合,是金融业发展的必然趋
势。
第二,2019 年是我国 5G 商用元年,5G 技术引领了新一轮技术和产业变革。
金融业是 5G 垂直应用领域之一,5G 技术的发展为金融业提供了智慧转型的机遇。
同时,互联网公司纷纷投身金融行业与传统商业银行展开竞争,消费者对金融服
务的要求日益提高,倒逼商业银行进行智慧转型。
第三,新型冠状病毒感染的肺炎疫情期间,银行传统网点不能正常营业,为
应对类似突发状况,需要银行积极拓展线上业务渠道,进行各项业务的智慧转型。
二、金融科技给商业银行带来的机遇和挑战
根据全球金融稳定委员会(FSB)的定义,金融科技是技术驱动的金融创新,
能够形成对金融市场、金融机构和金融服务具有重大影响的商业模式、技术应用
与流程或产品。金融科技活动涵盖的领域包括交易体系(支付、清算结算及数字
货币等)、资金管理(存贷款、投融资)以及保险科技²,它是以金融市场为基
础的贷款平台的创新、支付的创新、智能交易等金融服务领域的创新。金融科技
可以降低金融服务成本,更快捷和安全地收集与使用大数据、进行信息传输,从
而形成规模经济,改善消费者福利。人工智能、大数据、云计算等技术是商业银
行变革的催化剂,可以促使传统银行以一个全新的运营模式实现新的可持续增长。
金融科技的发展也给商业银行带来了挑战。目前依托社交平台搭建的第三方
金融服务平台如支付宝、微信支付、蚂蚁金服等,利用其庞大的客户群、强大的
数据基础设施以及充分的资金支持,积极促进技术在金融行业中的渗透与延伸,
逐步蚕食商业银行的传统业务。比特币等数字货币依靠区块链技术来规范货币单
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