数据挖掘技术在信用卡业务中的应用案例分享 (2).docx
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2022-11-12
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数据挖掘技术在信用卡业务中的应用案例分享
信用卡业务具有透支笔数巨大、单笔金额小的特点，这使得数据挖掘
技术在信用卡业务中的应用成为必然。国外信用卡发卡机构已经广泛应用
数据挖掘技术促进信用卡业务的发展，实现全面的绩效管理。我国自
1985 年发行第一张信用卡以来，信用卡业务得到了长足的发展，积累了
巨量的数据，数据挖掘在信用卡业务中的重要性日益显现。
一、数据挖掘技术在信用卡业务中的应用
1.分析型 CRM
分析型 CRM 应用包括市场细分、客户获取、交叉销售和客户流失。信
用卡分析人员搜集和处理大量数据，对这些数据进行分析，发现其数据模
式及特征，分析某个客户群体的特性、消费习惯、消费倾向和消费需求，
进而推断出相应消费群体下一步的消费行为，然后以此为
2.风险管理
数据挖掘在信用卡业务中的另一个重要应用就是风险管理。在风险管
理中运用数据挖掘技术可建立各类信用评分模型。模型类型主要有三种：
申请信用卡评分卡、行为信用评分卡和催收信用评分卡，分别为信用卡业
务提供事前、事中、和事后的信用风险控制。
申请评分模型专门用于对新申请客户的信用评估，它应用于信用卡征
信审核阶段，通过申请人填写的有关个人信息，即可有效、快速地辨别和
划分客户质量，决定是否审批通过并对审批通过的申请人核定初始信用额
度，帮助发卡行从源头上控制风险。申请评分模型不依赖于人们的主观判
断或经验，有利于发卡行推行统一规范的授信政策。行为评分模型是针对
已有持卡人，通过对持卡客户的行为进行监控和预测，从而评估持卡客户
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