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2022-10-30
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仓储金融：金融与物流仓储结合的创新
所谓仓储金融服务是金融机构与物流仓储企业等通过合作创新，主要以仓储
物资或仓单等担保品为依托，针对仓储运营过程中的客户尤其是中小企业提供的
融资及配套的结算、保险等服务的业务。仓储金融除了一般仓储的基本功能外，
还具有贷款抵（质）押品发现、抵（质）押价值维持与价值变现等功能。早在
19 世纪初，由于资本主义的迅速发展和仓储行业的形成，使得仓储金融服务获
得了较大发展并初具规模。进入 20 世纪，美国颁布了统一的仓单法案，明确了
仓单的标准，建立了社会化的仓单系统，增强了存货的流通性，极大地改善了仓
储金融服务的行业环境，促进了仓储金融服务的进一步发展。而随着2O 世纪 7O
年代现代物流的出现以及动产担保交易制度的完善，国外的物流体系和担保融资
体系出现了很大的改变，这些使得多种形式的物流和供应链金融创新模式得以涌
现，单一传统仓储金融服务的比重有所降低，仓储金融服务开始加入了电子化、
集成化和全程化等现代元素。仓储金融主要是为那些没有固定资产及相关财产的
资信作抵押或担保，而手头上又拥有相当数量的库存产品（流动资产）的客户提
供融资通道，尤其是中小型企业及贸易公司。因此，推动仓储金融业务在我国的
发展，可以产生极强的经济与社会效应。
1.有效地推进中小企业融资在我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺
乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型
或流通型的中小企业，一般都有原材料、半成品、产品等动产，且这些动产在一
定时间范围内有较固定的最低贮存量。如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵
（质）押来申请贷款，就能有效地解决这些中小企业融资难的问题。但是，银行
开展动产抵（质）押贷款又面临两个难题：一是动产价值认定问题；二是动产管
理与价值监控问题。专业化的仓储金融的出现能有效地解决这两个难题，其获得
银行认可的标准仓单设计与专业化的第三方仓储管理与价值监控，能顺利地支持
中小企业获得银行贷款。
2.有利于银行降低信贷风险我国当前银行信贷担保方式以不动产抵押和企
业互保为主，不利于信贷风险的分散。特别是企业互保形式，不是风险的化解，
只是风险的累积，在一定程度上会产生银行风险的传递与扩散。以仓储金融方式
开展的动产抵（质）押贷款，既有充足的动产作为担保，系自偿性信贷产品，又
有专业化的仓储金融企业监控动产物资和市场价格波动，还有设置“补差”机
制，能保证抵质押品的“足量、足值”。动产抵（质）押贷款相对而言单笔金融
小，且主要分散于不同的中小企业之间，可以降低信贷集中度，分散信贷风险。
另外，仓储金融业务还能促进银行信贷以及与之相对应的结算、保险等金融业务
的创新与发展。
3.有利于帮助企业加强存货管理当前国内原材料、大宗物资的价格越来越跟
国际接轨，价格波动更加频繁，企业特别是中小企业缺乏必要的资金，存货不足，
市场风险很大。而仓储金融业务可以让企业以存货担保获得贷款，放心地库存货
物，降低市场风险。同时，专业的仓储金融企业能向企业提供相对全面的存货价
格信息，及时揭示动产贮存风险，有利于借款企业作出合理的存货决策，提高动
产风险管理能力。
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