银联卡收单机构商户风险管理规则.docx

《银联卡收单机构商户风险管理规则》是针对银联卡收单机构在与特约商户及专业化机构合作过程中的风险管理规范，旨在保障银联卡跨行网络各方的合法权益。该规则由银联风险管理委员会审议通过并修订，适用于所有参与银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。 一、商户准入规定 1. 禁入商户类型：包括非法设立的经营组织、从事非法活动（如赌博、色情、贩毒等）的特殊行业商户、被列入不良信息系统的企业、以及注册地与经营场所不在收单机构所在国的商户。 2. 违规处理：若收单机构违规签约此类商户，银联会暂停商户交易并要求立即终止，逾期未执行的将被纳入不良信息共享系统。对于违规的收单机构，银联会建议董事会或风险管理委员会进行处分，而对欺诈交易，收单机构需无条件承担退单责任。 二、谨慎开展商户类型 对于机票代售点、专卖店、娱乐场所、预付款商户等特定类型，收单机构需加强调查和审批，采取更严格的风险控制措施。 三、目标商户审查 1. 签约前风险审查：包括核验商户及其负责人在不良信息系统的状态、证照有效性、实地调查和资信状况调查。 2. 商户风险分级管理：根据审查结果对商户进行风险评级，实施差异化管理。 四、商户签约 1. 协议格式：收单机构需设定统一的商户受理协议文本。 2. 必备风险条款：涵盖商户不得违规使用银联设施、不得擅自委托第三方、遵守交易数据安全、违规操作责任、交易单据保存、终止交易权、风险信息使用权限、以及交易查询与追索权等。 违规处理方面，若收单机构未能有效执行以上规则，可能导致其面临银联的处罚，包括但不限于商户交易的暂停或终止，甚至影响其在银联网络内的业务资格。此外，商户的违规行为也会受到相应处理，如承担经济损失、被纳入不良信息系统等。 这个规则旨在建立一个健康、安全的银联卡收单环境，通过严格的商户管理和风险控制，防范可能的金融风险，保护消费者权益，确保银联卡交易网络的稳定运行。