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浅析 P2p 网络借贷所面临的机遇和风险

浅析 P2p 网络借贷所面临的机遇和风险

一、引言

随着近年来创业大军的队伍曰趋壮大，中小企业不断涌现，其中出现的问题也是层出不穷，

中小企业融资难的问题尤为突出，问题的出现急寻解决的办法,由此小微借贷进入了大家的视

野。中小企业庞大的融资需求与银行因贷款高门槛导致的资金供给不足产生的严重供求失衡催

生了小微贷款，并且迅速与使用方便快捷透明的互联网技术结合,P2P 网络借贷应运而生。P2P

网贷是依托于互联网技术,通过 P2P 网站社区交流平台完成借与贷的小微借贷模式。借款人一

般都是自然人或者中小型企业，而相对的借款人也一般都是自有资金量和投资渠道不多的中

小投资者，这种方便快捷透明直接的小额信用交易从英国发端迅速传遍各国,为各类投资无法

和借款无门的小型出借人和贷款人。

P2P — 经出现

，

各类网贷平台就如雨后春笋般不断涌现，随之而来的讨论与研究也是层

出不穷，国内外关于 P2P 网贷的研究主要从以下几个方面探讨.

二、国外的相关研究

1983 年 10 月 2 日,穆罕默德•尤努斯创办了格莱珉银行 (Gramee n B a n k ，即“ 乡村银

行

行 "

向贫困人口发放贷款，开创了小额贷款银行的先河.在之后的几十年间小额贷款公司有了

蓬勃的发展，再结合互联网技术的突飞猛进和普及，小额贷款就不仅仅再是“ 线下” 模式，

也出现了“ 线上” 模式.传统的商业银行要求企业必须拥有较高的信用等级，但是小微企业无

法满足这点要求,这个原因就把他们推进了 P 2 P 市场，也是促使这一市场发展的契机

Ag a i w a l a n d H a u s w a ] d ，2 0 0 8 ）.

1.理论研宄

在网贷市场进行交易时,借贷双方只能通过互联网交流无法面对面，这就不可避免会产生信

息不对称的问题，而且目前绝大部分的 P2P 网贷平台的信用贷款都是可以无抵押的，这样违

约的风险也就加大了，信用风险不可忽视 S t e e l n a n n ，2 0 0 6 ）。验证了高风险高收益这句话,

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