贷款管理制度.pdf

贷款管理制度是小额贷款股份有限公司为了规范贷款业务流程，防范风险，保证贷款的安全、稳定和高效而制定的一套规章制度。本制度主要包括四个核心部分：贷款政策、贷款对象和基本条件、贷款三查以及信贷资产分类与拨备。 贷款政策分为小额、分散贷款和大额、单户贷款两种类型。小额、分散贷款主要针对微小企业和“三农”经济，单笔贷款金额一般不超过100万元，占总资金的70%。大额、单户贷款则针对贷款额度在100万元以上的中小企业和私营经济，单笔最高可达500万元，占总资金的30%。同时，明确规定公司股东不得借款。贷款利率设定在国家基准利率的0.9至4倍之间。 贷款对象主要为企事业单位、微小企业、“三农”经济、个私经济和具有完全民事行为能力的个人。申请贷款的基本条件包括提供合法的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人身份证明等相关资料，并要求借款人具备良好的经营状况、财务状况、信誉记录和一定的经营者素质。 贷款三查是贷款流程中的关键环节，包括贷前调查、贷中审查和贷后检查。贷前调查主要核实借款人的资格、经营、财务、信誉、经营者素质及担保情况，通过查阅资料和实地调查来确定贷款可行性。贷中审查则对借款人的合法资格、条件、用途、担保等进行审核，根据授权权限进行审批。贷后检查则通过建立贷款台账和业务档案，定期监控借款人的还款能力和贷款使用情况，对违约行为及时采取催收措施。 信贷资产分类与拨备遵循银行业标准，将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类视为不良资产。分类的目的是揭示资产风险，及时发现潜在问题，加强信贷管理，并为损失准备提供依据。公司实施全额拨备制度，确保资产损失准备金充足，全面覆盖风险。 这份贷款管理制度旨在建立一套完善的贷款操作规程，以保障公司的贷款业务稳健运行，有效控制风险，同时保护公司和借款人的合法权益。通过严格的贷款政策、明确的贷款对象和条件、严谨的贷款三查过程以及科学的信贷资产分类与拨备管理，公司能够在竞争激烈的金融市场中保持贷款业务的健康和可持续发展。