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5G+金融产业典型应用场景 (2).docx
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2022-11-11
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”5G+金融“产业典型应用场景 (2).docx”5G+金融“产业典型应用场景 (2).docx
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针对银行、证券、保险三大金融领域,分析各相关金融主体的业务经营体系
及 5G 时代前中后台的变化,总结梳理 5G 时代不同金融领域的潜在应用场景,
其中列表展示的典型应用场景均为现阶段需求明显且未来有望实现。
(一)“5G+银行”应用场景
1.银行机构经营体系及其变化
(1)银行经营体系
为了有效防控风险,提升业务处理的集约化水平和效率,更好地为客户提供
优质服务。银行秉承以客户为中心的经营理念,持续引入多种新一代信息科技推
动组织重构、流程再造,业务经营体系逐渐演变,呈现出前中后台三层架构。
银行前台:前台是负责业务拓展、直接面对客户的部门,为客户提供一站式、
全方位的服务。柜员、客户经理、大堂经理均属于前台岗位。
银行中台:中台基于对宏观市场环境和内部资源情况的分析, 制定各项业
务发展政策和策略,为前台提供专业性的管理和指导,并进行风险控制的部门。
中台一般包括风险管理(信贷管理)、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资
源管理、战略规划等职能。
银行后台 :后台主要是业务和交易的处理和支持,以及共享服务等部门,包
括会计处理、IT 支持、呼叫中心等,集中处理贷款审批的中心也可以纳入后台
范畴。
银行经营体系流程图
(2)“5G+银行”带来前中后台的变化
5G 通过与大数据、人工智能、物联网、VR/AR、音视频等技术的相互促进
和协同融合,深化银行产品与服务模式创新,将给银行前中后台带来新变化和
新可能。
5G带来银行前中后台的变化
银行前台:客户体验从平面到立体,服务更加多元。5G 技术打破了空间距
离给银行对客服务带来的限制,为视频通讯由现实到虚拟现实、声音画面由高
清到全息带来可能。5G 网络环境下,大数据、人工智能、VR/AR、多媒体等技
术在银行网点前台得以灵活运用, 助力前台部门在客户营销、融合服务创新等
方面取得良好成效,典型业务如移动银行、8K 直播、VLOG 式全方位细致客户
识别、远程视频专家服务等。
银行中台:数据驱动精准决策,防控能力全面提升。5G 是支撑万物互联的
关键技术,可依托多样的物联设备实时收集维度更广、可信度更高的数据。通
过前台多种场景的数据沉淀,后台智能系统对多维度数据的计算和分析,可以
进行较为全面的用户画像,为中台的政策与策略制定、产品开发和对市场环
境、客户动向、内部资源的分析研判等提供有力的数据支撑和决策辅助,做到
事前的风险预判,更加精准的风险控制,也为前台提供科学的管理和指导。
银行后台:新技术协同融合,集中处理效率跃升。结合 5G 技术高带宽、
低延时特性,后台作业的集中与服务的共享将在整个业务上得以体现。5G 网络
切片的应用促进带宽速率倍增,端到端的网络延迟大幅下降。通过对实时、海
量、多态、相互关联的物品数据进行分析,可识别企业或个人的关键属性、追
踪其行为特征、掌握企业或个人的实时资产状态,以便开展更加有效的风险监
控和全流程监测。这无论对于银行信用评估和风险监控水平,还是对中台的数
据输出与数据支撑都将产生质的飞跃。
2.应用场景
(1)“5G+银行”场景综述
当下,数字化转型已经成为银行业共识。而 5G 时代的银行业转型不只是
简单的效率提升、服务便利,万物互联意味着金融入口多元化、数据立体化、
服务方式更加个性化。应用场景方面,5G 会给银行网点带来深刻变革,传统的
人与人交互服务将向人与物交互转变,届时便捷、远程、开放等都将成为未来
场景的标签。依托 5G 网络环境,叠加“大数据+”、“智能+”等应用将派生
出智慧网点、远程虚拟交易、智能风控、普惠金融以及开放银行等诸多应用场
景, 为银行业数字化转型带来重要契机。
表 3 “5G+银行”典型应用场景及相关技术指标
支撑技术
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
时延(小于 10ms)
带宽(大于 100MB)
时延(小于 10ms)
带宽(大于 100MB)
时延(小于 10ms)
带宽(大于 100MB)
低时延、海量连 人脸识别、AI、边
接 缘计算
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链、物联网
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链、物联网
连接数(大于 100 万/km2)
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链、物联网
连接数(大于 100 万/km2)
时延(小于 10ms)
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链、物联网
连接数(大于 100 万/km2)
时延(小于 10ms)
大带宽、低时 AI、边缘计算、区
延、海量连接 块链、物联网
连接数(大于 100 万/km2)
(2)“5G+银行”场景解析
智慧网点:智慧网点突破传统银行分区概念,建立从网点外到网点内的一
整套客户服务,通过协同、共享打造智慧高效与娱乐互动兼备的客户服务场
所。建立远程支持平台,进行业务办理远程指导及远程审核等服务,实现网点
无人化、客户自助化;建立智慧网点物联总控平台,利用物联网、大数据和视
频流分析等技术,实现智慧网点设备管理、运营管理、风险预警、环境监测、
安全防控、行为分析等统一管控。国内的中国银行、建设银行、工商银行、浦
发银行均有推出首家此类新型智慧网点。
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