透,从内部管理向对客服务覆盖。此时的信息系统成为金融业
务开展不可或缺的依赖条件,“互联网思维”逐渐融入业务模
式。专业技术公司进入金融服务领域,推动了移动支付、P2P
等各类产品的发展。金融科技 3.0 即当前发展阶段,以大数
据、人工智能、云计算、区块链等技术为推动力,催生着更多
的场景创新和更“智慧”的金融服务。(二)金融科技生态圈。
金融科技经过多年的发展,已经形成了较为完整的生态圈。
《金融时报》将金融科技生态圈划分为三种角色,分别是提供
金融产品的市场主体、金融科技孵化与投资机构和金融科技监
管机构。对金融科技的监管,各国路径不同。美国利用其成熟
的穿透式监管体系,及时将新产品、新服务纳入监管。英国
2021 年创建金融行为管理局,并启动了金融科技监管沙箱。
在这个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境下进行
创新测试。中国监管部门也已启动金融科技监管沙箱试点工
作。风投融资是金融科技的催化剂,也是金融科技发展水平的
反映。在北美、欧洲与亚洲,金融科技投融资规模自 2021 年
以来迅速增长。毕马威的报告显示,全球金融科技在 2021 年
的融资规模为 1118 亿美元,比前一年激增近 120%。2021 年规
模虽然有所回落,但仍然处于较高水平。金融科技市场主体有
三类企业,一是新兴互联网金融公司,它们在创建时就致力于
利用互联网开展金融业务,并以“长尾”客户作为自己的服务
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