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银行业数据资产管理的挑战与对策.pdf
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银行业数据资产管理的挑战与对策
导 读 :数 字 经 济 时 代 ,数 据 已 成 为 新 型 的 生 产 要 素 渗 透 至 社
会 各 行 各 业 。银 行 业 具 有 天 然 的 数 据 禀 赋 ,数 字 化 转 型 成 为 当 前
全 行 业 的 普 遍 共 识 ,数 据 资 产 亦 将 成 为 未 来 银 行 经 营 发 展 中 的 重
要 战 略 资 产 。银 行 业 数 据 资 产 管 理 是 一 项 系 统 性 工 程 ,横 向 连 接
多 个 部 门 及 业 务 条 线 ,纵 向 贯 穿 从 数 据 采 集 到 资 产 应 用 的 全 生 命
周 期 。数 据 资 产 相 较 传 统 资 产 具 有 产 权 复 杂 性 、价 值 动 态 性 和 资
产 无 限 性 等 特 征 。
在 银 行 数 字 化 转 型 过 程 中 , 数 据 规 模 激 增 、 结 构 更 为 复 杂 ,
数 据 零 散 化 和 安 全 问 题 日 益 显 著 ;银 行 数 据 资 产 管 理 工 作 尚 处 于
初 级 阶 段 ,数 据 资 产 管 理 意 识 、统 一 管 理 体 系 和 复 合 型 人 才 的 相
对 缺 乏 是 制 约 数 据 资 产 管 理 效 能 提 升 的 普 遍 因 素 。银 行 自 身 应 具
备 结 构 健 全 、权 责 清 晰 的 数 据 资 产 管 理 架 构 ,构 建 完 整 的 数 据 资
产 管 理 体 系 ,同 时 积 极 利 用 技 术 创 新 赋 能 数 据 资 产 管 理 。未 来 对
银 行 业 数 据 资 产 的 管 理 ,需 着 眼 于 法 规 制 定 、平 台 建 设 和 安 全 监
管 ,营 造 良 好 的 市 场 环 境 ,实 现 数 据 资 产 价 值 发 掘 与 风 险 防 控 的
平 衡 。
一、引言
随着 互联 网技 术的 发 展和 迭代,数字 经济 时代 悄然 来临。数据 已渗
透到 社会 生活 的各 行 各业,为国 民经 济发 展注 入新 动能。截 至 2019 年
末,我 国数 字经 济增 加值 已达 35.8 万亿 ,占 GDP 的 比重 超 过 36% 。按
可比 口径 ,2019 年 我国 数字 经济 的名 义 增速 为 15.6% ,超 出 同期 GDP
名义 增速 7.85 个 百分点 。在 党的 十九 届 四中 全会 上, 数据 作 为一 种新
型的 生产 要素 被写 入 中央 文件。银行 业是 国民 经济 中的 重要 单 元,作 为
典型 的数 据驱 动型 行 业,数 字化 转型 已成 为银 行业 的普 遍共 识 。数字 化
转型 以数 据为 中心 ,数据 资产 将成 为未 来 银行 经营 发展 中的 重 要战 略资
产。
银行 业数 据资 产管 理 是一 项系 统性 工程 ,横向 连接 多个 部门 及 业务
条线,纵向 贯穿 从数 据采 集到 资产 应用 的 全生 命周 期。数 据资 产的 特殊
性及 数字 化转 型中 银 行业 数据 特征 的变 化 ,使得银 行在 数据 资 产管 理上
面临 不小 的挑 战。如 何将 海量 数据 资源 转 化为 有价 值的 资产,做好 数据
资产 的管 理的 同时 深 入挖 掘数 据资 产价 值 ,推动整 体数 据资 产 市场 的良
性发 展, 是当 前银 行 业面 临的 重要 挑战 。
二、数据资产的内涵与特征
银行业具有天然的数据禀赋, 但银行在经营过程中产生的数据
不能直接与数据资产划等号, 银行的数据资产是其在经营过程中沉
淀、转化形成的一种有价值的数字 信息,是用于支持银行进行经营
管理、决策制定和收益创造的数字资源。数据资产具有不同于传统
资产的特征,一定程度上增加了数据资产管理的难度。
第一,产权归属的复杂性。一方面,产权主体多元。从数据收
集、流转,到加工并沉淀为数据资产的过程中,会产生大量衍生数
据,而衍生数据资产的主体往往与原始数据主体不一致,造成数据
产权边界不明。另一方面,数据资产存在产权交叉情况。以银行交
易数据为例,数据既来源于客户的交易行为,又由银行的信息系统
产生,产权交叉增加了数据确权的难度。
第二,资产价值的动态性。对银行而言,数据资产的价值体 现
在与业务场景的结合,不能独立于场景而产生价值。数据资产的价
值取决于特定场景,在不同场景下,数据资产所贡献的价值也是不
同的,且多场景、多维度的数据结合可产生“ 1+1>2 ”的价值。因此
数据资产不存在统一或具有普适性的定价依据。
第三,数据资产的无限性。首先,数据资产可长期存在。数据
资产作为一种人为创造的资源,不同于石油等不可再生资源,数据
资产的稀缺性是一个相对动态的概念, 某种意义上会永续存在于数
据资产体系中,是取之不尽用之不竭的。其次,数据资源可无限共
享,同一数据资源可以同时被多方使用,且边际成本几乎为零。最
后,数据资产的价值不仅取决于现有的数据,更取决于持续更新和
扩充的能力,数据资产的链条越长、数据维度越广,其价值可能越
大。
三、银行业数据资产管理面临的挑战
(一)数字化转型下银行数据的特征变化
1.数据规模激增、结构更为复杂
在数字化转型的背景下,银行业务向全面线上化发展,数据规
模也随之呈现几何级增长,数据类型多样,数据关系复杂,既有传
统的客 户信 息数 据 、交易 及资 产数 据 ,也有 用户 行为 和 场景数 据,
既有原始数据, 也有衍生和加工数据。 此外,随着业务类型的丰富,
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