金融学考研资料-商业银行业务.docx

【金融学考研知识点-商业银行业务】 在金融学的考研复习中，理解并掌握商业银行业务是至关重要的。商业银行业务主要包括负债业务和资产业务，这两部分构成了银行日常运营的基础。 **一、商业银行的负债业务** 负债业务是银行资金来源的途径，包括银行的自有资本、各类存款和长短期借款。 1. **商业银行自有资本** - **股本** 是银行的核心资本，代表投资者对银行的所有权。 - **盈余** 包括超缴资本和资本增值，是资本的重要组成部分。 - **债务资本** 是外部筹集的补充资本，优先于存款者，但次于股本。 - **其他来源** 如储藏金，包括资本准备金和损失准备金，用于预防意外损失。 2. **各类存款** - **活期存款** 具有高流动性，不付利息，主要用于日常交易，具有较强的存款派生能力。 - **定期存款** 有固定的存期和较高的利率，是相对稳定的资金来源。 - **储蓄存款** 个人为积蓄和利息收入而进行的存款，分为活期和定期，受到严格监管以确保安全。 3. **长短期借款** - **短期借款** 包括同业借款、中央银行借款和其他短期渠道，主要用于解决短期资金需求，具有较高的利率风险。 - **长期借款** 主要是通过发行金融债券进行，期限超过一年，提供长期资金来源。 **二、商业银行的资产业务** 资产业务涉及银行的资金运用，主要包括贷款业务和证券投资业务。 1. **商业银行贷款业务** - **贷款** 是银行的主要资产业务，涉及资金的借贷，按照期限、保障条件、用途、归还方式和风险等因素分类。 - **贷款分类** 如按期限分为活期、定期和透支，按保障条件分为信用、担保和贴现等，按行业、用途、归还方式和风险度进一步细分。 2. **商业银行的证券投资业务** - **证券投资** 银行在证券市场买卖有价证券，是一种投资活动，可以提供额外的收益，但同时也伴随着市场风险。 了解这些基础知识对于金融学考研至关重要，考生需要深入研究各个知识点，通过习题和辅导资料巩固理解，以便在考试中能灵活应用。同时，关注最新的考研信息，如考试时间、复习策略，以获取最佳的复习效果。