申请单位 申请编号
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文件控制
A. 文件修改记录
<下面表格记录文件的版本及修改的简要情况>
版本 日期
状态
<初稿/定稿
>
编撰者
/修改者
修改内容
1.0 2010-03-
18
初稿 刘慈勇/肖杰
B. 文件审批过程
<下面表格记录文件通过的审批过程。本文档须经下列部门中与本需求相
关的责任人审批同意才能视作已完成审批。>
(1) 业务部门
职位/岗位
姓名
审批意见
(同意/不同意)
签名
日期
<业务经理>
<业务主管>
(2) 合规部门
职位/岗位
姓名
审批意见
(同意/不同意)
签名
日期
<业务经理>
<业务主管>
(3) 科技部门
职位/岗位
姓名
审批意见
(同意/不同意)
签名
日期
<项目经理>
<项目主管>
目 录
1. 概述.......................................................................................................................................................6
2. 业务需求...............................................................................................................................................7
2.1. 业务需求 1:遵循汇款优化(三期)的网银汇款最优路径选择.............................................7
2.2. 业务需求 2:个人客户跨行单笔汇款(我行贷记业务).........................................................7
2.3. 业务需求 3:个人客户跨行批量汇款(我行贷记业务).........................................................8
2.4. 业务需求 4:他行账户加挂.........................................................................................................9
2.5. 业务需求 5:签署/撤销授权账户支付、授权 账户信息跨行查询 、跨行账户查询协议.....9
2.6. 业务需求 6:个人网银账户聚集查询.......................................................................................10
2.7. 业务需求 7:个人账户收支分析...............................................................................................10
2.8. 业务需求 8:个人客户资金归集(我行借记业务)...............................................................11
2.9. 业务需求 9:企业网银客户跨行单笔/批量汇款(我行贷记业务)......................................11
2.10. 业务需求 10:企业网银客户资金归集(我行借记业务)...................................................12
2.11. 业务需求 11:企业网银账户聚集查询...................................................................................12
2.12. 业务需求 12:签署/撤销授权账户支付、授权账户信息跨行查询 、跨行账户查询协议 12
2.13. 业务需求 13:银企直联客户跨行汇款、跨行收款、他行账户查询业务(我行贷记业务、
我行借记业务、账户查询).............................................................................................................13
2.14. 业务需求 14:新增第三方贷记业务客户身份验证页面.......................................................13
2.15. 业务需求 15:我行为他行客户提供付款委托.......................................................................13
2.16. 业务需求 16:客户身份认证...................................................................................................14
2.17. 业务需求 17:后台参数设置...................................................................................................14
2.18. 业务需求 18:网银后台报表查询...........................................................................................15
2.19. 业务需求 19:异常业务处理...................................................................................................15
2.20. 业务需求 20:会计科目...........................................................................................................16
2.21. 业务需求 20:资金头寸授权及管理.......................................................................................16
2.22. 业务需求 22:轧差与资金清算的处理需求...........................................................................16
3. 功能说明.............................................................................................................................................19
3.1. IBPS01 账务处理模块................................................................................................................21
3.1.1. IBPS01_001
网银贷记业务
.................................................................................................21
3.1.2. IBPS01_002
网银借记业务
.................................................................................................28
3.1.3. IBPS01_003
第三方贷记业务
.............................................................................................36
3.1.4. IBPS01_004
授权第三方贷记业务
.....................................................................................46
3.1.5. IBPS01_005
第三方预授权业务
.........................................................................................56
3.1.6. IBPS01_006
第三方预授权撤销业务
.................................................................................62
3.1.7. IBPS01_007
第三方预授权确认付款业务
.........................................................................62
3.2. IBPS02 实时查询模块................................................................................................................71
3.2.1. IBPS02_001
账户信息查询
.................................................................................................71
3.2.2. IBPS02_002
业务状态查询
.................................................................................................81
3.3. IBPS03 协议管理模块................................................................................................................83
3.3.1. IBPS03_001
第三方机构发起授权支付协议签约
.............................................................86
3.3.2. IBPS03_002
第三方机构发起授权支付协议解除
.............................................................91
3.3.3. IBPS03_003
付款方发起授权支付协议签约
.....................................................................95
3.3.4. IBPS03_004
付款方发起授权支付协议解除
.....................................................................99
3.3.5. IBPS03_005
第三方机构发起查询授权协议签订
...........................................................103
3.3.6. IBPS03_006
第三方机构发起查询授权协议解除
...........................................................108
3.3.7. IBPS03_007
被查询方发起查询授权协议签订
................................................................112
3.3.8. IBPS03_008
被查询方发起查询授权协议解除
................................................................116
3.4. IBPS04 参数管理模块..............................................................................................................120
3.4.1. IBPS04_001
系统信息管理
...............................................................................................120
3.4.2. IBPS04_002
机构信息管理
...............................................................................................130
3.5. IBPS05 计费分润模块..............................................................................................................137
3.5.1. IBPS05_001
人行计费分润信息管理
...............................................................................137
3.5.2. IBPS05_002
商业银行计费分润信息管理
.......................................................................140
3.5.3. IBPS05_003
分支机构分润分成管理
...............................................................................142
3.5.4. IBPS05_004
商业银行网银跨行支付系统费率设置
.......................................................144
3.6. IBPS06 清算处理模块..............................................................................................................147
3.6.1. IBPS06_001
清算通知(场次清算)
...............................................................................147
清算通知
......................................................................................................................................147
3.6.2. IBPS06_002
汇总核对
.......................................................................................................150
汇总核对
......................................................................................................................................150
3.6.3. IBPS06_003
计费分润返还
...............................................................................................152
汇总核对
......................................................................................................................................152
3.7. IBPS07 查询报表模块..............................................................................................................155
3.7.1. IBPS07_001
人行报送报表
...............................................................................................155
4. 系统设计...........................................................................................................................................158
4.1. 技术架构...................................................................................................................................158
4.1.1.
网络拓扑结构
....................................................................................................................158
4.1.2.
逻辑结构
............................................................................................................................158
4.2. 设计规范...................................................................................................................................158
4.3. 运行环境...................................................................................................................................158
4.3.1.
硬件环境
............................................................................................................................158
4.3.2.
软件环境
............................................................................................................................159
4.4. 数据结构设计...........................................................................................................................159
4.5. 模块设计...................................................................................................................................159
4.5.1.
新增模块
............................................................................................................................159
4.5.2.
修改模块
............................................................................................................................159
4.5.3.
删除模块
............................................................................................................................159
4.6. 接口设计...................................................................................................................................160
4.6.1.
主机接口
............................................................................................................................160
4.6.2.
人行接口
............................................................................................................................160
4.6.3.
网银接口
............................................................................................................................160
4.7. 信息安全...................................................................................................................................160
4.7.1.
主要的信息安全
................................................................................................................160
4.7.2.
用户管理
............................................................................................................................160
4.7.3.
安全管理员
........................................................................................................................160
4.7.4.
审计和预警
........................................................................................................................160
4.8. 数据保存...................................................................................................................................160
4.9. 假设和限制...............................................................................................................................160
5. 测试安排...........................................................................................................................................160
6. 费用评估...........................................................................................................................................161
6.1. 工作量.......................................................................................................................................161
6.2. 费用...........................................................................................................................................161
7. 术语与缩写.......................................................................................................................................161
8. 附件...................................................................................................................................................161
9. 测试安排...........................................................................................................................................161