财商教育项目拆解及项目规划.docx

### 财商教育项目拆解及项目规划 #### 一、财商项目背景浅析 ##### 1. 长投学堂 - **创始人**：由腾讯财经教育小熊（杨乐）与豆瓣理财红人水湄物语（黄艳）夫妻共同创立，CTO 为刘代轲。 - **发展模式**：采取社群+课程的模式，2018年获得资本1亿元的投资，企业估值达到10亿。 - **发展历程**：2011年成立论坛，2012年建立线上课程，2015年正式转型为社群+课程模式，发展增速高达500%，2019年用户数量达到300万，成为行业内领先的一线线上培训机构。 - **目标用户**：主要是上班族，旨在通过财商教育帮助他们建立被动收入体系。 ##### 2. 在线理财人群分析 - **研究报告**：由第一财经商业数据中心与蚂蚁财富联合发布的2019年线上理财人群报告显示： - **主力特征**：男性占多数，以80/90后为主，主要来自二三线城市； - **偏好产品**：货币基金、银行定期等低风险稳健收益的产品受到青睐； - **盈亏情况**：约半数线上理财人群在2018年的盈亏情况基本持平。 - **画像特征**： - 性别比例约为7:3（男性更多）； - 年龄分布上，80/90后占比高达63%，而95后/70后的比例较低； - 城市分布中，二三线城市占63%，一线城市占20%。 ##### 3. 互联网理财教育用户画像 - **城市分布**：一线城市占58%，二线城市占48%，三线城市占39%。 - **年龄分布**：25-29岁群体占36%，30-34岁群体占25%。 - **性别分布**：男性占36%，女性占64%。 **综合分析**： 1. **市场需求**：随着生活水平提高以及互联网技术的发展，三四线城市的年轻人逐渐具备投资理财的基本条件，这表明了他们在财商教育上的需求正在增长。 2. **用户差异**：从理财人群和理财教育人群的数据对比来看，女性在理财教育方面具有较大的市场潜力，而目前市场上对这一群体的关注度不足。 #### 二、财商项目初步规划 ##### 1. 金字塔结构图 鉴于财商教育的红利期已过，新进入市场的机构需要考虑如何延长转化链条，即增加二次转化（二阶转化），这是项目生存和发展的商业模式。 - **一阶转化**：通过社群和课程吸引用户参与财商教育，完成从潜在用户到付费用户的转变。 - **二阶转化**：进一步了解用户的理财需求和习惯，提供更符合其需求的理财产品或服务。 ##### 2. 社群+课程模式 - **模式详解**：采用低价训练营作为引入用户的入口，然后逐步引导用户进入更高价位的正价课程。 - **案例分享**：长投学堂采取9元训练营到千元正价课的方式，转化率为13%-15%，微淼商学院的转化率则略低。 - **策略要点**： - 初始决策成本（前期投入）应尽可能降低，让用户更容易尝试； - 进入之后，通过高质量的内容和服务提高用户的逃逸成本（后期退出的难度），以此提高用户留存率和转化率。 ##### 3. 市场机遇 - **女性用户市场**：当前市场上缺乏针对女性用户的理财产品开发和对接，存在较大的市场空间。 - **负债用户群体**：值得注意的是，部分头部财商教育机构的付费用户中，70%为负债用户，甚至有机构鼓励学员使用借贷工具支付学费，这种做法存在一定的道德争议和法律风险。 虽然财商教育的红利期已经结束，但对于后来者而言，仍然有机会通过深入了解用户需求、优化教育和服务流程来实现差异化竞争，并在二阶转化上寻找新的增长点。