金融产品开发的类型与流程.docx
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2024-05-01
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金融产品开发的类型与流程
一、金融产品开发的类型
新型金融产品可以是通过设计和很正式的开发努力所获得的结果； 也可以是
为了满足客户的特殊要求所设计的方案产品化后的结果。这里我们把金融产品开
发划分为一下四种类型：
（一）产品发明
这是金融产业根据金融市场需求， 利用新原理与新技术开发金融产品。这种
新产品可改变客户的生活方式或生活习惯。产品发明难度越大， 就需要越多的资
金投入与先进技术的采用， 并且开发周期也越长。 因而产品的开发可以充分反映
金融企业实力与市场竞争能力。
（二）产品改进
这是指金融企业对现有金融产品进行改进， 使其在功能、形式等各个方面具
有新的特点，以满足客户需求，扩大产品销售。当前，金融产品种类繁多，为了
避免发明新产品所需的大量资金、 人力、 时间等， 金融企业可以对现有产品进行
改造或重新包装，以扩大产品的服务功能， 更好地满足客户需求。
（三）产品组合
这是指金融企业将两个或两个以上的现有产品或服务加以重新组合，从而推
出金融新产品。如果金融企业拥有的产品越多， 就很难从整体上开展有效的金融
营销活动，因为可和难以充分了解全部产品。 为了更好地让客户接受本企业的产
品，金融企业可以对原有的业务进行交叉组合并在某个特定的细分市场上推广，
让客户获得一揽子服务，这样就易于占领该市场并不断吸引新的客户。
（四）产品模范
这是金融企业以金融市场上现有的其他产品为样板，结合本企业以及目标市
场的实际情况和特点， 加以改进和完善后推出新产品。 由于金融新产品是在学习
别人的经验、结合自身的特点的基础上加以效仿的结果， 因而金融企业在开发时
所花费的人力、 物力、资金等都较低，简便易行且周期较短，所以被金融企业广
泛使用。
二、 金融产品的开发流程
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