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普华永道:从生产资料到生产力 - 商业银行数据资产及业务价值实现白皮书
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2023-02-01
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从生产资料到生产力
商业银行数据资产及业务价值实现白皮书
十九届四中全会明确提出健全数据作为生产要
素由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制。
银保监会为加强政策引导,即将发布《关于银
行业保险业数字化转型的指导意见》,鼓励引
导机构制定大数据发展战略,推动数据资源向
数据资产转化。
作为银行业数据资产管理的先行者,在中国互
联网金融协会互联网银行专业委员会的指导
下,普华永道联合南京银行,通过系列的研
究、分析与实践,发布《从生产资料到生产力-
商业银行数据资产及业务价值实现白皮书》,
以全面分析商业银行数据价值实现面临的挑
战,探索应对策略与数据资产价值化建设的有
效实施路径。白皮书遵循国家数据层面宏观规
划、银行数字化战略、金融科技发展、法律法
规和监管政策等对数据的全新资产化的建设要
求,结合南京银行数据资产管理的有效实践,
对银行如何开展从数据资源的治理到数据资产
的管理,最大化数据资产的业务价值给出全新
的解决方案,帮助银行构建全新数字化时代的
数据资产管理能力,通过详尽的案例阐述与分
析,为商业银行数据资产业务价值的建设提供
行之有效的借鉴。
2
前言
3
目录
前言
2
一、数据在数字化时代扮演越来越重要的角色
4
1.
政策:数据已成为国家和政府层面的基础性战略资源
5
2. 经济:数据已成为数字经济下的核心资产,释放数据生产力是银行数字化转型
的核心成为行业共识
6
3.
社会:全社会都在关心数据普惠和数据隐私
8
4.
技术:技术体系关键在于解决数据安全共享和可信计算
10
二、商业银行数据实现价值的意义与挑战
12
1.
过去时代数据管理工作的总结
13
2.
新时代、新形势下面临的困难与挑战
14
三、
数据资产管理实践案例
16
1.
建设银行数据资产管理
17
2.
平安集团数据资产管理
17
3.
中国光大银行数据资产管理
18
4.
阿里巴巴数据资产管理
18
5.
华为数据管理
19
6.
南京银行数据资产管理
20
四、商业银行开展数据资产的价值与策略
22
1.
什么是数据资产、数据资产管理,与数据治理的关系是什么
23
2.
开展数据资产管理的主要价值
28
3.
商业银行数据资产管理解决方案
30
五、商业
银行数据资产管理的发展路径建议
36
1.
数据管理能力发展的四个阶段
37
2.
重点实施举措
39
六、商业银行数据资产化的未来展望
42
1.
自动化、智能化的数据资产管理能力
43
2.
数据资产化与数据开发生命周期深度融合
44
3.
数据资产定价与市场化
45
鸣谢
46
与我们联系
47
4
数据在
数字化时代
扮演越来越重要
的角色
数据治理背景PEST分析
政策
经济
社会
技术
国家战略助力数字中国建设。中国共产党十九
届四中全会明确提出数据成为生产要素,表明
数据是未来社会数字化、信息化发展的重要基
础。十九届四中全会提到“鼓励勤劳致富,健
全劳动、资本、土地、知识、技术、管理和数
据等生产要素按贡献参与分配的机制,健全再
分配调节机制,重视发挥第三次分配作用,发
展慈善等社会公益事业,扩大中等收入群体,
规范收入分配秩序,形成橄榄型的收入分配结
构。”为落实十九届四中全会精神,《中共中
央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置
体制机制的意见》中明确提出应推进政府数据
开放共享、提升社会数据资源价值和加强数据
资源整合和安全保护, 加快培育数据要素市场。
在国家层面,数据作为新型生产要素,可参与
产出和分配。数据要素市场化制度建设的方向
和重点改革任务进一步明确,我国正式进入数
字经济“红利”大规模释放的时代。
从政策的角度看,基于数字中国的国家战略,
各地不断推进政府数据开放共享。2020 年7
月,广东省政府发布《广东省数据要素市场化
配置改革行动方案》。2020年9月,上海试点
国企数据资产化、数据资产纳入国资保值增值
考核 -《上海市促进城市数字化转型的若干政
策措施》。2020年7月,深圳发布了《深圳经
济特区数据条例(征求意见稿)》,运用特区
立法权率先展开地方数据立法,首提数据权。
从法律的角度看,国家相继出台数据安全有关
法案,加强数据资源整合和安全保护。十三届
全国人大常委会第三十次会议表决通过《中华
人民共和国个人信息保护法》,已于2021年11
月1日起 施 行 。 《 中华人民共 和 国数据安全
法》正式通过并公布,自2021年9月1日起施
行。该法涵盖了数据安全与发展、数据安全制
度、数据安全保护义务、政务数据安全与开放
及相关法律责任等具体规定。作为中国首部针
对数据安全领域的立法,本法明确了国家对数
据安全的监管范围,确立了相关监管机关对数
据安全的监管地位,阐明了维护数据安全的核
心意义。
从合规的角度看,数据治理的监管政策逐渐收
紧,银行保险监管机构越来越重视金融机构的
数据管理。2018年5月21日中国银保监会正式
发布的《银行业金融机构数据治理指引》,强
调了数据治理架构的建立,明确了数据管理和
数据质量控制的要求,还明确了全面实现数据
价值,要求加强监管监督,与银行的监管评级
挂钩。至此,数据治理工作不再仅仅是监管报
送部门、或者信息科技部门的工作,而是全行
性的、上至董事会高管层、下至数据采集人
员、录入人员,需要做到人人有责,层层把
关。2019年发布的《银行业金融机构监管数据
标准化规范》进一步扩大了数据范围,提出明
确的数据标准和更为严格统一的报送要求。监
管报送数据作为监管当局对金融机构数据质量
情况的直观了解,势必是金融机构数据治理工
作首要抓手。仅2020年5月,银行业因为数据
质量问题导致的罚款金额已接近2000万元,对
此情况,银保监会发布了《中国银保监会办公
厅关于开展监管数据质量专项数据治理工作的
通知》,监管数据质量专项治理,控制数据源
头,监管报送数据,建立业务制度与管控机
制,以加强对银行监管数据治理的要求。
5
政策:数据已成为国家和政府
层面的基础性战略资源
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