支付清算在互联网中的现状研究
一、网络支付清算的现状
近年来 , 随着因特网深入人们的生活 , 电子商务得到了迅速发展 , 一些城市和
部门的电子商城、电子商务中心相继建立 , 网上购物、网上交易相继展开。而一
次完整的电子商务交易一般包括三个阶段 : 信息搜寻阶段、订货和支付阶段以及
物流配送阶段 , 其中第二阶段就涉及到网上支付问题 , 即如何利用互联网以安全、
快捷的方式实现交易双方的资金划转 , 以确保电子商务交易的顺利进行。从三个
阶段来看 , 网上支付是最关键的 , 因为没有网上支付 , 电子商务就停留在信息搜寻
或草签协议阶段 , 无法进行实质交易。因此 , 网上支付的重要作用已越来越明显 ,
解决网上支付的呼声愈来愈高。
银行是支付清算的中介 , 面对日益高涨的网上支付需求 , 适应客观需要 , 提供
网上支付服务责无旁贷。 另一方面 , 对银行业而言 , 网络经济使其传统的经营模式
面临严峻挑战 , 首先是传统商业银行的金融中介地位受到来自网上银行以及 TI
产业、传统工商企业等非金融机构的挑战 ; 其次 , 传统商业银行的信息优势受到挑
战, 企业对传统金融机构信息服务、 信用服务的依赖程度大为降低。 因此 , 传统银
行必须重新构造其业务体系 , 以应对网络经济提出的严峻挑战。发展网上银行是
其必由之路 , 而网上支付则是网上银行的基础 , 只有在完善的网上支付功能支撑
下, 网上银行才能谓之为真正的网上银行。 否则 , 充其量不过是一个银行的信息网
站。因此 , 发展网上支付既是银行业的职责 , 也是其拓展业务的需要。
电子商务中的交易支付如果不通过网上银行提供的网上支付功能来实现 , 电
子商务就不能称之为真正意义上的电子商务。 同样 , 电子商务的发展 , 也给网上银
行带来稳定增长的客户群。 因此, 网上银行和电子商务密不可分 , 相辅相成。而当
前网上银行建设呈现出无序、分割的局面 , 特别是不兼容的网上支付系统使社会
资源配置效率低下 , 阻碍了电子商务的进一步发展。
对中央银行而言 , 维护整个社会支付清算系统的正常有序运行是其基本职责
之一 , 因此, 中银行应充分关注网上支付问题 , 积极研究并支持网上支付方式的变
革, 规范网上支付系统的发展 , 积极防范、 化解与网上支付相关的金融风险。 除此
之外 , 还应对给网上支付带来极大影响的金融行业的安全认证体系进行规划、监
督和管理 , 研究与解决电子商务带来的与金融相关的立法问题。