第三章保险基本原则PPT学习教案.pptx

【保险基本原则】 保险的基本原则是保险业的核心准则，其中包括保险利益原则，这是保险合同生效的基础。保险利益原则，也称可保利益原则，是指投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益。如果缺乏保险利益，保险合同被视为无效。这一原则源于英国的保险法规，如1745年的海商法、1774年的人寿保险法、1906年的海上保险法，以及我国保险法第12条。 **保险利益成立的条件**： 1. **合法利益**：投保人或被保险人对保险标的的利益必须合法，不能基于非法行为。 2. **确定的利益**：这种利益既包括现有的利益，也包括可期待的利益，但必须是确定的。 3. **经济利益**：保险利益需能以货币形式衡量，具有实际的经济价值。 **财产险保险利益来源**： 1. **所有权**、**使用权**、**保管权**、**承运权**、**抵押权**、**留置权**等是财产保险的保险利益常见来源，这些权利使投保人或被保险人对保险标的具有经济权利。 2. **预期利益**：如基于现有财产可能产生的未来收益。 3. **责任利益**：被保险人因可能的民事损害赔偿责任而产生的保险利益，比如因违反合同或其他法律义务需承担的赔偿责任。 **保险利益原则的应用**： - **现有利益**：投保人或被保险人已经享有的并可继续享有的利益。 - **预期利益**：因现有利益产生的、法律或合同确定的未来一定时期的收益。 - **责任利益**：因承担赔偿责任和其他费用产生的保险利益。 - **合同利益**：基于有效合同产生的保险利益。 **保险利益的时限**： - 通常要求从保险合同签订到保险事故发生期间，投保人始终具有保险利益。 - 海上货物运输保险是个例外，投保时可无保险利益，但在事故发生时必须有。 **保险利益原则的意义**： 1. **避免赌博行为**：防止人们通过保险进行投机取巧，如18世纪的远洋赌博。 2. **防止道德风险**：确保投保人不会故意制造损失。 3. **便于衡量损失**：清晰的保险利益有助于准确评估损失，减少争议。 **案例分析**： 1. 案例1中，棉织厂火灾案中，已验收并装车的6100米涤纶棉布因丧失被保险人的所有权，不再具有保险利益，保险公司无需赔偿。而库内3900米涤纶棉布因尚未验收，所有权未转移，被保险人仍有保险利益，保险公司需赔偿这部分损失。 2. 案例2中，纸品加工企业的台风损失案，虽然被保险人是房屋的使用者，但根据租赁合同，其不负有因不可抗力造成的损失责任，因此，其保险利益可能受限，是否应得到赔偿取决于保险合同的具体条款。 保险利益原则在保险业务中起到至关重要的作用，它确保了保险合同的合法性，防止了潜在的不正当行为，并确保了损失的合理补偿。理解并正确应用这一原则对于保障保险双方的权益至关重要。