小微企业融资难题与信息化对策
摘要:随着我国市场经济的发展以及人们生活需求的逐步多样化,小微企业作
为国民经济的重要组成部分,也迎来了新的发展时期。但小微企业在发展的过程
中面临很多瓶颈,其中,融资问题是最主要的难题。本文从小微企业面临的融资
困境出发,从信息化的角度入手探讨了相关对策,希望能为小微企业的发展提供
建议。
关键词:小微企业;融资难题;信息化;对策
1 我国小微企业融资现状分析
小微企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分,在增强市场活力、丰富
产品市场以及带动就业等方面都发挥着积极作用。融资问题是小微企业一直面临
的难题,近年来,国家逐步重视改善小微企业的融资环境,相继出台了一系列支
持政策来缓解小微企业的融资压力,并逐步建立了专门针对中小型企业的金融支
持体系,其中包括了资本体系、银行体系以及创业投资等多种渠道,使小微企业
的融资压力得到了一定程度的减轻。但是大量小微企业之间在融资方面还存在着
比较激烈的竞争关系,抗风险能力较弱的初创企业较难获取银行的贷款支持,融
资综合成本居高不下。总的来讲,目前我国中小企业的生存状态还是比较艰难的,
图 1 是对近年来我国小微企业营业情况做出的调查统计情况表,从中可以看出小
微企业的经营发展是比较缓慢的,如果没有足够的资产支持,小微企业在激烈的
市场竞争中很难存活下去。目前我国小微企业所面临的融资难题主要表现为以下
几个方面。
图 1 近年来我国小微企业营业额增长情况统计表
1.1 融资渠道仍然较少
在小微企业的融资和经营方面,结合不同地区相关调研情况来看,我国小微
企业的融资主要来源于内部资源。内部资源一方面是指小微企业在自身经营过程
中的资本积累,另一方面是向亲朋好友的借款,这就是目前小微企业融资的主要
渠道。银行融资占据的比例比较小,根据实际调研情况,影响小微企业通过银行
借贷的方式来融资的原因有很多。银行对于小微企业的第一还款来源十分敏感,
销售额越大,银行融资的难度就越小,而“造血能力”较差的小微企业,在向银行
申请融资的时候就会相对困难。除了内部资源和银行贷款的助力之外,小微企业
很难获取其他方面的资金支持,特别是对于一些刚刚成立的小微企业而言,业务
还不够成熟,还没有形成资金循环的稳定周期,也缺少自身的资本积累,所以在
市场中会面临更大的资金压力。
图 2 小微企业难以获取银行借贷的原因调查情况表
1.2 融资成本比较高
在面向小微企业进行融资活动时,金融机构为了降低自身的风险,往往都会
采用抵押和担保的方式,以弥补自身在信贷信息方面的劣势。加之目前我国资产
交易市场还不够完善,金融机构自身也缺乏对企业应收账款、存货等的鉴别和评
估能力,所以在我国,金融机构一般都会选择土地、房产等不动产作为抵押物,
信用贷款占比相对较小。但是实际情况是,很多小微企业都属于新兴企业,自身
的经济积累不足,经营活动也不够成熟,所以可能并不具备对土地和房产的所有
权,这样就很难达到金融机构的贷款担保条件。就算小微企业具备了申请贷款的