背 景
金融行业是经营风险的行业,风险控制能力是金融机松的核心竞争力。传统的金融风控方法主要
是利用历史借贷数据和财务数据对借款人的违约风险进行分析和判断。而在外贸领域,一笔笔贸易
和一票票进出口货物才构成了企业完整的经营与财务情况,但由于金融机构传统方法缺乏对贸易及
货物风险的评价能力,导致传统方法评价标准单一,评估结果不够全面,同时存在一定的滞后性。
近年来,金融机构纷纷寻找新的手段,借助大数据、人工智能等新技术,尝试构建新的信用风
险评估模型,尤其是对海关进出口贸易数据的利用与挖掘。
海关进出口贸易数据包含了大量企业、货物、纳税、物流、口岸、贸易国、原产地
等信息,这些数据可以勾勒出企业在进出口贸易过程中的贸易实际、财务资金、交易对手
、贸易合规等风险状况,结合传统风控方法,可以更全面对企业贸易背景、贸易真实性、经营风
险、偿付能力等做出评价,帮助金融机构更好的开展外贸金融业务,控制金融风险。